老後に向けた保険見直しと資産形成を相談したい
ご相談内容
60代前半、老後に向けた保険見直しと資産形成を相談したい
これまで保険についてはあまり調べずに、ずっと同じ内容で続けてきました。そこまで高い保険料ではなかったので見直しもせずここまで来ましたが、歳を重ねてそろそろ保障内容を考え直した方がよいのかもしれないと思い、相談に伺いました。具体的にどうするというイメージはまだなく、今の保険が自分に合っているのか、足りない部分はないかを教えていただきたいと思っています。
FPからの回答
変額保険と収入保障・医療保険を組み合わせた見直しを提案
資産形成と死亡保障を兼ねられる手段として変額保険があり、世界株式型や米国株型のファンドを選んで運用しながら積み立てていく仕組みです。払い込みは80歳までですが、60歳や定年のタイミングで払済にすれば、そこからは保険料負担なしで終身の死亡保障を持ち続けられます。10年後に払済にした場合のシミュレーションでも、平均3%運用なら一定の死亡保険金を維持でき、がんや介護・障害にも備えられる商品です。
加えて不足する保障額の補填には、掛け捨ての収入保障保険がコストを抑えられるのでおすすめです。万一の際に毎月定額が遺族へ支払われる形で、お子様の独立までをカバーする期間設計にすれば保険料をかなり抑えられます。医療保険も合わせて、非喫煙・健康体の割引を活用すると安く組めます。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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