65歳以降の生活設計と年金受給時期を相談
ご相談内容
60代後半、65歳以降の生活設計と年金受給時期を相談
65歳以降の生活に向けて、必要な生活費・貯蓄・年金の受給タイミングなどの指標を知りたいと思い相談しました。貯金は約1,000万円、国内大手2社の株式を合計1万株保有しており、合わせて2,400万〜500万円ほどの評価額です。何歳まで生きるかも分からない中で、年金をいつから受け取るのが理想か、今後の資産寿命がどうなるかを把握したいと考えています。
FPからの回答
ライフプラン表を作成し、株式運用も含めた現状把握から始める
まずはご家族のプロフィール、預貯金残高、ご主人と奥様それぞれの収入と退職金の有無、年金の概算額を入力し、ライフプラン表を作成していきます。資産運用として現在取り組んでいる新NISA・ネット生保の積立・株式1万株などもすべて反映させて、100歳までの資産推移をシミュレーションします。例のケースでは74歳あたりで預貯金が底をつく結果になっており、ご自身の家計でもどのタイミングで資産が減り始めるかを確認することが目的です。
来年3月で現在の働き方は終了予定とのことなので、年金生活開始を前提に作成し、手取り約65万円から管理費・住宅ローンを差し引いた月48万円程度の生活費でシミュレーションします。保険料控除証明書に載っている保険の内訳も次回までに準備していただくと、保障の過不足も含めて総合的に分析できます。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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