貯蓄型保険と個人年金保険料控除の活用を相談
70代前半、貯蓄型保険と個人年金保険料控除の活用を相談
70代前半です。年末調整の保険料控除を活用できる商品があるか気になっています。現在加入している生命保険は元本保証で、途中解約でも解約返戻金が減らないタイプです。個人年金も解約返戻率が高めだったため加入しました。今のところ生活には困っておらず、節税と手堅い運用を両立できる提案があれば検討したいです。
新しい商品についてもアドバイスをいただきたいです。元本保証・解約返戻金を重視した商品を選んできましたが、物価上昇に対する備えにも不安を感じ始めています。節税メリットを取りつつ、実質的に資産を増やせる商品があればご提案いただきたいです。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
物価上昇を踏まえ保険は保障目的、運用は別商品でと提案
FPが提供できるサービスは、ライフプランシミュレーション、資産運用レポート、保険分析レポート、不動産購入の資金計画、相続税対策、中小企業の財務戦略の6つです。今回は保険見直しと資産運用レポートが中心になります。日本国債運用型の保険は元本保証や返戻金の安定が魅力ですが、インフレリスクには弱く、政府が目標とする年2%の物価上昇に対して実質的に目減りする可能性があります。
米国債など海外債券の方が利回りが高く、物価上昇に対応しやすい面があります。保険は保障目的、運用は別商品で分けて考え、目的に応じて使い分けるのがおすすめです。今の日本国債運用型商品は物価上昇率に追いつかない可能性があるため、米国債など海外債券を組み合わせる選択肢もご紹介します。
保険と運用の目的を分けて整理することで、より効率的な資産形成が可能です。
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