老後資金と積立NISAの活用方針について相談したい
ご相談内容
40代後半、老後資金と積立NISAの活用方針について相談したい
将来の老後資金にどの程度必要になるのかが気になっており、来年1月から積立NISAを始める予定です。現在のところ月5,000円程度からスタートしようと思っていますが、もう少し金額を増やしたほうが良いのか迷っています。勤務先には明確な定年制度がなく、体が動く限り働き続けたいと思っていますが、将来的な年金受給までの期間や老後の生活費を考えると、今のうちに備えておく必要性も感じています。
積立NISAの活用方法や、無理のない金額設定、どのような考え方で運用すればよいのか、基本からアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
積立額を増やし長期運用の複利効果を最大化する方針を提案
積立NISAは長期運用の複利効果を活かすことが最大のメリットなので、できるだけ早く、まとまった金額を入れて運用期間を確保することが重要です。月5,000円では複利効果が十分に働きにくいため、家計に無理のない範囲で月2万〜3万円程度まで増額することを検討するとよいでしょう。過去33年間のデータでは年率約11.5%の実績がありますが、毎年必ず上がるわけではなく、リーマンショックのような下落局面もあります。
それでも長期で積立を続けた方はしっかりと資産を増やせています。最初は元本保証がないことへの不安から少額でスタートするのは自然なことですが、仕組みを理解できたら積立額を引き上げ、運用に回すお金を早めに増やしていくのが効果的です。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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