iDeCoの継続可否とNISAへの振替を相談したい
ご相談内容
60代前半、iDeCoの継続可否とNISAへの振替を相談したい
夫婦でそれぞれiDeCoを上限額まで拠出しており、現在はどちらも評価益が出ている状況です。ただ、私の仕事が委託契約のため、60歳まで契約が続くかどうかに不安があります。最初に入社した時は別の部署で、その後コールセンターに配属されたという経緯もあり、契約の継続性について懸念を持っています。
現在の手元資金はiDeCoと合わせて1,850万円、毎月の積立額は2.3万円に加えて投資信託やNISAを含めて合計24.3万円程度です。今後の運用方針について、iDeCoを継続すべきか、NISAに切り替えた方がよいのか、判断がつかず悩んでいます。節税効果や受取時のデメリットも含めて総合的にアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
所得水準を踏まえた節税効果判断とNISAへの振替を提案
iDeCoは全額所得控除が最大のメリットですが、所得水準が低い場合は節税効果が限定的となります。そのため、現在の年収を踏まえるとiDeCoよりもNISAに振り替えた方が有利になる可能性があります。iDeCoは60歳まで引き出せない制約や、受取時の課税リスクがあるため、柔軟性を重視する場合はNISAが優れています。
現在の積立額24.3万円を、NISAの枠に振り分けることで長期運用を非課税で進められます。利回り5%で5年間運用した場合のシミュレーションを確認しながら、ご夫婦それぞれに最適な配分を決めていきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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