母親の相続と退職金・資産運用を整理したい
ご相談内容
60代後半、母親の相続と退職金・資産運用を整理したい
現在60代後半で、あと4年ほどは再雇用で働けそうです。9月に母親が亡くなり、税理士に相続手続きをお願いしているところです。相続対策として母が入っていた生命保険の500万円の非課税枠があり、合わせて900万円ほどが入金される見込みです。資産の管理は妻に任せているため、正直自分では細かく把握できていない状態です。
セカンドライフに向けて、退職金や相続で入るお金をどのように運用し、取り崩していくのが良いか、全体のバランスを整理したいです。リスクは取りたくない気持ちもありますが、旅行など多少の楽しみも維持したいと考えています。
FPからの回答
ライフプラン作成で課題抽出、物価上昇を踏まえたバランス運用を提案
まずはライフプランを作成し、課題を見える化するところから始めましょう。どれくらい運用が必要なのか、リスクをどこまで取るかといった方向性が見えてきます。「リスクを取りたくない」というお気持ちは分かりますが、物価が上がっている現状では、預金だけでも実質的な価値が目減りしていくため、「変わらないもの」は存在しないという前提で考える必要があります。
どちらに転んでも対応できるようバランスよく資産を持ち、柔軟に対応できるようにしておくことが大切です。資産運用は儲けることよりもライフプランを守るためのものと捉え、毎日チェックする必要もない程度のスタンスで臨むのがおすすめです。退職金は受け取った上で、65歳まで働く想定でシミュレーションし、相続で入ってくるお金も含めて資産の全体像と流れを整理していきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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