老後生活資金に向けたNISA運用と介護費用を整理したい
ご相談内容
60代後半、老後生活資金に向けたNISA運用と介護費用を整理したい
現在60代後半で、老後に向けてNISAで運用を始めました。増やしたい気持ちはあるものの、何のために・いくら必要なのかが明確ではありません。将来どうなるか不安で、債券なども組み入れた方が良いのかも分からず、手探りで続けている状況です。持ち家があるので家賃の心配はないですが、生活資金や万一の備え、介護費用など、老後にかかるお金の全体像を把握できていません。
NISAや資産運用の方針と、目標額の決め方についてアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
年金定期便と生活費目安から逆算、長期積立で元本割れリスク低減
まずは目的と目標を明確にし、それに向けてどんな方法で準備すれば良いかを考えるのが計画的な準備の第一歩です。50代以降は年金定期便の金額がほぼ確定するため、その収入ラインを前提に老後の生活費を試算します。男性単身の平均生活費は月15万円前後が目安です。
リフォーム代の目安は150万円ほど、介護費用は1,600万円前後かかるケースがあり、合わせると2,000万円を超える可能性があります。月5〜6万円程度の積立を継続的に行えば達成できる水準です。長期積立のデータを見ると、1970年以降の実績では10年間の積立だとマイナスになったケースは3回のみ、15年以上の積立では元本割れはほぼありません。
15〜30年の長期視点で継続すれば、元本割れの心配はかなり小さくなります。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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