退職金と年金の「答え合わせ」——40年働いてきたあなたの老後資金、数字で確認しませんか

この相談は「教わる場」ではなく、「答え合わせの場」です。退職金の受け取り方、年金の繰上げ・繰下げ、いまの貯金と運用——あなたが40年かけて積み上げてきたものが、このままで足りるのか。不足額だけでなく、「いくらまで使っていいか」まで数字で確認できます。相談だけで終わって構いません。

自分のことは、いつも後回しにしてきたあなたへ

子どもの学費、親の通院、家族の毎日。自分のお金の整理だけが、ずっと後回し——それは怠けではありません。家族を先にしてきた、というだけのことです。

ただ、退職を境に、ひとつだけ後回しにできないものが残ります。これは「自分のため」だけの話ではないからです。

いまの置き方のまま何かあったとき、配偶者やお子さんが困らないか。——その“答え合わせ”です。退職金の受け取り方も、年金のもらい方も、やり直しがききにくい一度きりの選択です。そして最後はどれも、ご家族の暮らしに直接つながっています。

みなさん、同じ言葉で相談に来られます

IKIGAI TOWNのFP相談に寄せられる、実際の最初の言葉です。

共通しているのは、知識の有無ではありません。「自分の判断を、誰にも答え合わせしてもらったことがない」ことです。

相談の現場から——“答え合わせ”で実際に出た数字

一般論ではなく、実際の面談で起きたことをご紹介します。

※いずれも実際のご相談をもとにしています。プライバシー保護のため、個人が特定されないよう年代・状況の一部を変更しています。

“答え合わせ”で手に入る3つのこと

• いまのやり方の答え合わせ——退職金の受け取り方・NISA・保険・預金の置き方。続けてよいもの、直すべきものを、プロの目で仕分けします。
• 同世代の資産状況と、私の現在地——同じ年代・同じ家族構成の方と比べて、いまどこにいるのかが分かります。
• わが家のセーフティライン——「いくらあれば安心か」「いくらまで使ってよいか」が数字になります。

持病があっても、夫婦別財布でも、何から話せばいいか分からなくても大丈夫です。みなさん、そこから始めています。

おひとりの方へ——守る相手は、家族だけではありません

「足りる」が見えた人から、夢の話を始めます

不思議なほど順番が決まっています。安心の数字が出る前に夢を聞いても、出てきません。出た後は、止まらなくなります。

「貯まっているのに、使うのが怖い。何のために生きてるんだろうって」——そう話していた40代の方は、わが家のセーフティラインが数字になった日、初めて「子どもの結婚祝いに、いくら包みたいか」を話し始めました。

親二人の施設費を毎月10万円ほど負担しながら、「それでも年に200万円は夫婦の旅行に使いたい」と話された60代の方もいます。FPはその予算を削りませんでした。旅行の予算を先に確保して、残りで回る設計を一緒に作りました。

数字の安心は、我慢の道具ではありません。相談した方たちが取り戻した「ささやかな贅沢」の一覧→も、ぜひご覧ください。

10年後、どちらの食卓にいますか

退職金も、年金も、給付金も——最後はぜんぶ「わが家の貯金」に流れ込み、そこから出ていきます。受け取り方や置き方の一度きりの判断を、確認しないまま過ぎるには、金額が大きすぎます。

よくあるご質問

持病があっても相談できますか？

できます。持病で保険に入りにくい方には、保険以外の備え方（運用・公的制度・現金の置き方）も含めて整理します。「病気があるから、もう選べない」とあきらめる前に、いまの状態でできる答え合わせから始めてください。

夫婦別財布で、相手の家計が分からなくても大丈夫ですか？

大丈夫です。実際のご相談でも「配偶者の貯蓄額は分からない」という方は珍しくありません。分かる範囲の数字から始めて、ご家族に確認すべきことを「持ち帰れる宿題リスト」にして整理します。ご夫婦での同席も歓迎です。

何を聞けばいいか分からないのですが

そのままで大丈夫です。「漠然と不安だが、どう考えていいか分からない」が、実はいちばん多いご相談です。FPが質問しながら、確認すべきことを一緒に言葉にしていきます。資料の準備も不要です。

強引な勧誘はありませんか？

しつこい勧誘は一切ありません。ご希望がない限り、金融商品のご提案はいたしません。“答え合わせ”だけで終わって構いません。

なぜ無料で相談できるのですか？

IKIGAI TOWN（運営: スペシャリスト・ドクターズ株式会社／経済産業省 J-Startup 選定企業）が提携する金融機関等と契約し、運営費をそちらから受け取る仕組みのためです。ご相談者さまの相談料は何度でも無料です。だから、相談だけで終わって大丈夫です。

家族と一緒に参加できますか？

ご夫婦・親子での同席を歓迎しています。お金の決定はご家族の話だからです。おひとりで参加された場合も、整理した内容はご家族にそのまま見せられる形でお渡しします。