相続の「答え合わせ」——税額だけでなく、家族でもめない分け方まで。「ありがとう」と言われる残し方を準備しませんか

この相談は「教えてもらう場」ではなく、「答え合わせの場」です。相続の準備で先に決めるべきは、税金の計算ではありません。誰に・何を・どう渡すと、家族が困らないか——それを数字と順番にするのがこの30分です。親子・きょうだいの同席を歓迎します。相談だけで終わって構いません。

「うちは仲がいいから大丈夫」と思っているあなたへ

もめごとの多くは、仲のいい家族に起きます。原因はお金の多寡ではなく、「聞いていなかった」です。

実際のご相談で、資産2億円を見事に運用してきた60代の方が、生命保険の相続税非課税枠（500万円×法定相続人）をお伝えすると、こう言われました。「そういうのができるって、知らなかった」。増やすことに詳しい方でも、渡し方は初めてなのです。誰にとっても、相続は人生でせいぜい数回しか経験しない「初めての実務」です。

みなさん、同じ言葉で相談に来られます

IKIGAI TOWNのFP相談に寄せられる、実際の最初の言葉です。

共通しているのは、税知識の不足ではありません。「家族で話す順番」が決まっていないことです。

制度を知っているだけで、渡せる額が変わる

たとえば「生前に毎年少しずつ渡す」だけでも、これだけの規模になります。

ほかにも、知っているかどうかだけで結果が変わる仕組みが並びます。

• 生命保険の非課税枠——死亡保険金には「500万円 × 法定相続人の数」の相続税非課税枠（相続人3人なら1,500万円）
• 認知症と口座凍結——診断後は口座が凍結され、生前贈与も新しい契約もできなくなります。準備は「元気なうち」しかできません
• 二次相続——配偶者控除で一次相続の税金をゼロにすると、二次相続で重くなることがあります。2回分をセットで設計します

相談の現場から——“答え合わせ”で実際に起きたこと

一般論ではなく、実際の面談で起きたことをご紹介します。

※いずれも実際のご相談をもとにしています。プライバシー保護のため、個人が特定されないよう年代・状況の一部を変更しています。

“答え合わせ”で手に入る3つのこと

• いまの準備の答え合わせ——保険・口座・不動産・贈与の現状。足りているもの、抜けているものを、プロの目で仕分けします。
• わが家の税額と非課税枠の数字——基礎控除・生命保険の非課税枠・贈与の使い残しが、概算の数字になります。
• 家族と話す順番——誰に・何を・いつ話すか。家族会議にそのまま持ち込める形でお渡しします。

親の資産を把握していなくても、きょうだいと話したことがなくても大丈夫です。みなさん、そこから始めています。

親の相続が気になっている方へ

「残し方」が決まった家庭から、使う話が始まります

不思議なほど順番が決まっています。渡し方が宙ぶらりんのうちは、使うことに罪悪感が残ります。決まった後は、止まらなくなります。

残し方の設計を終えた70代のご夫婦は、その足で夫婦旅行の予約をしました。「子どもに残す分が決まったから、残りは堂々と使える」。家族に迷わない順番を渡した方は、「これで安心して旅行に行けます」と言って面談を終えました。

準備の完成は、人生の店じまいではありません。相談した方たちが取り戻した「ささやかな贅沢」の一覧→も、ぜひご覧ください。

10年後、どちらの食卓にいますか

税金も、手続きの費用も、凍結で動かせないお金も——最後はぜんぶ「家族に渡るはずだった貯金」から出ていきます。準備は、元気なうちにしかできません。

よくあるご質問

うちは資産が少ないので、相続対策は不要では？

もめごとの多くは、税金がかからない規模のご家庭で起きています。分けにくい実家・口座の凍結・「言った言わない」は資産額と無関係です。税額の計算だけでなく、分け方と話す順番の整理こそ答え合わせの中心です。

親がまだ元気なうちに相談してもいいのですか？

元気なうちが、最も選択肢が多いタイミングです。認知症と診断されると口座が凍結され、生前贈与も新しい契約もできなくなります。「元気なうちに聞くのは失礼」とためらう方が多いですが、実際は逆で、早いほど家族に優しい準備になります。

何から話せばいいか分からないのですが

そのままで大丈夫です。「親の資産を把握していない」「きょうだいと話したことがない」が、実際のご相談の出発点として最も多い状態です。FPが質問しながら、確認すべきこと・誰に何を聞くかを一緒に言葉にしていきます。

強引な勧誘はありませんか？

しつこい勧誘は一切ありません。ご希望がない限り、金融商品のご提案はいたしません。“答え合わせ”だけで終わって構いません。なお、遺言書の作成や登記など法律実務が必要な場合は、司法書士・税理士等の専門家の領域をご案内します。

なぜ無料で相談できるのですか？

IKIGAI TOWN（運営: スペシャリスト・ドクターズ株式会社／経済産業省 J-Startup 選定企業）が提携する金融機関等と契約し、運営費をそちらから受け取る仕組みのためです。ご相談者さまの相談料は何度でも無料です。だから、相談だけで終わって大丈夫です。

親やきょうだいと一緒に参加できますか？

親子・ご夫婦・きょうだいでの同席を歓迎しています。相続は一人で決められないお金の話だからです。おひとりで参加された場合も、整理した内容はご家族にそのまま見せられる形でお渡しします。家族会議の土台としてお使いください。