保険契約を急ぐべきか利率との兼ね合いで迷う
ご相談内容
50代前半、保険契約を急ぐべきか利率との兼ね合いで迷う
金利が少し上がっているという話を聞き、焦って決める必要はないと言われつつも、誕生日を迎えて年齢が上がると保険料も上がるため、その前に契約できればと思っていました。オリックスとFWDのどちらにも良い点があり、決めきれないのが正直なところです。「分けて入る」という選択肢は考えておらず、どちらか一本化したいと思っています。
契約を急いだ方がよいのか、もう少し考えてから決めた方がよいのか、アドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
オリックスの確定型をメインに、利率動向を見つつ早めの決断を助言
早く始めるほど運用期間も長く取れるので、焦るのは良くないものの、早いに越したことはありません。「損したくない・減らしたくない」という意向が強いのであれば、確定利率のオリックスが一番近い商品です。FWDはラチェット機能で増えた分が確保される良さがあります。
比較して判断するのがよいですが、高い金利がずっと続くとは考えにくいので、いつまでに決めるという期限をある程度決めたうえで検討すると良いでしょう。金利は月2回、1〜15日と16日〜月末で変わります。利率が上がった方が有利になるので、申し込み直前に入金し、もし上がってしまったらクーリングオフを使って申し込み直すという裏技もあります。
2回目以降は振込手数料がかかりますが、より良い利率で入り直す方は一定数いらっしゃいます。申込書類自体は簡単で、事前準備しておけば署名と日付程度で済みますので、手続きのハードルは高くありません。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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