iDeCoの再開と既存資産の運用先変更を相談したい
ご相談内容
iDeCoの再開と既存資産の運用先変更を相談したい
現在はiDeCoの掛金をストップしていますが、少しずつ仕事を再開して所得が出たタイミングで再開を検討しています。節税効果が目的ですが、自分の資産を細かく見る癖があまりないので、あえて少なめに見積もっておくようにしています。既にストップ中の資産に加え、新たに拠出する分の商品選定をどう考えるべきかが悩みどころです。
FPからの回答
新規掛金分と既存資産の運用先を分けて検討するよう提案
iDeCoの商品変更には2つの考え方があります。1つは「これから拠出する新規分の投資先を変える」方法、もう1つは「既存の積立分を別商品に移し替える(スイッチング)」方法です。両方同時にもできますし、片方だけでも可能です。慎重に進めたい場合は、新規拠出分から徐々に変えていくのがおすすめです。
元本保証型は長期運用には不利なので、少しずつリスク資産比率を上げる形で見直しましょう。個別株での運用経験も豊富とのことなので、相場のタイミングを見計らう主要株の売買スタイルは継続しつつ、iDeCoでは長期積立向けの分散ファンドを中心に据えると役割分担ができます。塩漬け銘柄は下落理由(新株発行など)を個別に分析し、保有継続か損切りかを検討しましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。