住宅ローンなど返済の見直しと老後収支の不安
60代前半、住宅ローンなど返済の見直しと老後収支の不安
60代前半です。住宅ローンや教育ローン、その他のローンなど複数の返済を抱えていましたが、来月ほぼ一括で総返済する予定です。それでも月々1〜2万円程度の残債が数件残る可能性があります。返済額が大きくなりすぎていた分、家計がかなり苦しい状況で、これまで貯蓄ができていませんでした。
本人は70歳まで正社員で働く予定で、確定拠出年金も10年確定で受け取る予定です。今後のキャッシュフローや老後資金が問題なく回るかを確認したく相談しました。返済後の資金繰りや、子どもの独立後の家計見直し、老後に向けた貯蓄ペースの再設計もあわせて検討したいと考えています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
繰上返済後の余剰資金でキャッシュフロー改善を提示
繰上返済後は月々の利払い負担がなくなるため、年間80万円ほどの余剰が出る計算になります。70歳まで正社員で働き続ければ厚生年金も積み上がり、奥様の年金と合わせて65歳以降の収入ベースは確保できます。年金定期便は物価上昇を反映していませんが、現時点の将来受取額はほぼ確定しているので目安として信頼できます。
確定拠出年金は60歳以降に一括か分割で受け取れるので、退職所得控除を踏まえた受け取り方を検討しましょう。シミュレーションでは90歳時点で金融資産が残る見通しで、現状のまま維持できれば最後まで資金は持つ計算です。70歳以降は年金収入だけで毎年100万円ほど取り崩しが発生しますが、総資産でカバーできる見込みです。
月々の預金は今後徐々に積み上がり、10年後には1600万円程度まで増える見込みです。80歳時点で2500万円前後の金融資産が残る計算で、90歳までは十分に資産が持つプランとなっています。
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