年収3800万円で住宅ローンや退職金運用を相談
40代前半、年収3800万円で住宅ローンや退職金運用を相談
40代前半です。現在の年収は3800万円ほどで、今後2000万円ほどの住宅ローンを組んで住宅購入を予定しています。家族旅行など日々の支出も踏まえつつ、退職金も含めた資産運用や今後のライフプランをどう設計するか悩んでいます。また、生前贈与などの対策についても検討していきたいと考えており、全体像をライフプランに落とし込んで整理したいです。
相続対策として生前贈与も検討しており、住宅購入と合わせて手元資金の使い方を整理したいと考えています。ライフプランを通じて全体像を可視化したいです。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
ライフプラン作成で住宅ローン2000万円と生前贈与の計画を整理
ライフプランでは現状の生活費を月80万円程度で入力し、住宅ローン2000万円分も反映していきます。住宅ローンは79歳までの返済期間で、金利は短期プライムレート連動の想定です。住宅購入後は家賃負担がなくなる分、住宅ローン返済に充てられるキャッシュフローが生まれます。
旅行費は年間40万円程度で、続ける期間は資産状況に合わせて調整する想定です。住宅ローンは頭金なしでの借入を前提にします。手元に残る金融資産のうち、今後の生前贈与など相続対策に活用できる余力は3500万円程度となる見込みです。次回は入力内容を反映したライフプランを見ながら、運用や贈与の方針をさらに詰めていきましょう。
今後の生前贈与や相続対策も含め、手元の3500万円程度を活用した運用や贈与プランを次回以降に具体化していきます。ご家族の状況も踏まえて、税負担を抑えつつ資産承継を進める方針で検討します。
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