貯蓄は一定あるが収入が少なく、効率的な運用方法を相談したい
貯蓄は一定あるが収入が少なく、効率的な運用方法を相談したい
現在は収入があまり多くなく、ある程度の貯蓄を活かして資産運用を行いたいと考えています。NISAやiDeCoは会社員向けの制度という印象があり、自分には必ずしもメリットが大きくない気がしています。長期的に預けておければ下がりきることは少ないのではと感じつつ、もう少しメリットが感じられる運用方法があれば知りたいです。
無理なく続けられる資産運用の考え方をアドバイスしていただきたいです。銀行預金だけでは将来的に目減りしてしまう可能性があることは理解しており、自分なりに資産を守りながら増やす方法を見つけたいと考えています。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
NISA・iDeCoと米国債など運用率の高い商品を組み合わせ提案
FP相談は何かを必ず始めるためのものではなく、資産運用や資産形成、資産保全の考え方をご一緒に整理する場です。銀行預金は日本国債運用で回しているため、私たちに戻ってくる利率は物価上昇にも届きません。現在の米国10年国債は4%超で日本の倍近い水準のため、物価上昇2%を差し引いてもまだ余裕があります。
そのため、債券運用を取り入れる方が増えています。投資信託は上振れ余地がある一方、リーマンショックのような局面では大きく下がるリスクもあります。どこまでリスクを許容できるかによって商品選びが変わるので、目的と期間を整理した上で組み合わせを考えていきましょう。
住宅ローンや資産運用、資産保全など、お金全般の相談が可能です。今日はどんなテーマを優先したいかをお伺いしながら、目的に応じた運用方針を整理していきましょう。
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