5年払い円建て生命保険で贈与対策を追加検討
20代後半、5年払い円建て生命保険で贈与対策を追加検討
20代後半です。前回のお話で1000万円ほどを10年かけて贈与する方向を伺いました。今回は、さらに5年後に500万円程度を追加で贈与する場合の選択肢として、利率の高い5年払いの保険商品を検討しています。契約者や被保険者、名義変更の仕組みがよく分からないので、手続きや注意点についてアドバイスをいただきたいです。
前回お話しいただいた1000万円の贈与に加えて、5年後に500万円ほどを追加贈与する想定です。利率の高い短期商品があれば活用したく、使い勝手や名義変更のタイミングなども知りたいです。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
5年払前期前納で保険料控除を活用しつつ名義変更を行う提案
5年払い前期前納タイプの円建て生命保険は利率が高めで、短期間で確実に見通しを立てやすい点が魅力です。10年払いより設計がシンプルで、贈与対策として有効です。契約者をご相談者様のままにして5年払い込み、払込終了後に契約者を息子さんに名義変更する流れになります。
完全に名義を変えれば、息子さんがご自身で解約して使うことも、そのまま置いておくことも可能です。保険料控除の活用では、過去の加入状況によって今年契約が望ましいか来年契約が望ましいかが変わります。一括払いが難しければ、年払いで毎年98万6130円程度を5年間払う方法でも対応可能です。
契約者の名義変更を行う前にご相談者様が誤って解約してしまうと、ご相談者様に返戻金が戻ってしまうため、手続きのタイミングにはご注意ください。税金関係で慌ただしくなる時期を避けつつ、計画的に進めましょう。
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