58歳、運用・保険・金投資の全体配分を見直したい
58歳、運用・保険・金投資の全体配分を見直したい
58歳です。先が見えてきたこともあり、今ある資産をどう振り分けるか考えています。安全資産とリスク資産の配分、景気動向を踏まえた運用、NISAと金への投資を中心に検討中です。証券会社選びはネット系と対面系で迷っており、オルカンなど投資信託の商品選びにも手が回っていない状態です。
総合的な運用方針についてアドバイスをいただきたいです。証券会社は楽天と大手対面系の併用を考えていますが、商品が多すぎて絞り切れていません。分散投資の基本的な考え方と、景気変動への備え方を教えていただきたいです。無理のない運用を始めたいと考えています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
NISA・米国債・金を分散し長期保有で資産を守る方針を助言
証券会社は大手であれば楽天証券でも問題なく、ポイントや利便性で選んで差し支えありません。オルカンとS&P500はどちらも米国比率が高く、中身は似通っています。個別株は値動きが大きくリスクも高めですが、インデックスは分散投資の効果で大きな下落を緩和できます。
リーマンショック級の下落では世界的に連動する傾向があるため、分散だけではリスクを完全には消せません。国債運用を組み合わせると、使いたい時期に合わせた資金を用意しやすくなります。金は中国・ロシアの買いで上がっていますが、短中期では過熱感があるので、長期目線での保有が基本です。
株式・国債・金・現預金をバランスよく分散するのがおすすめです。金や外貨は将来的に値上がりが期待できる一方、短期的には過熱感があるため、購入タイミングは慎重に判断する必要があります。ドルも中長期的には上昇余地があると見ており、分散ポートフォリオの一部として組み込む価値があります。
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