単身、少額年金・取崩しを前提にNISA活用を検討
60代前半単身、少額年金・取崩しを前提にNISA活用を検討
60代前半で一人暮らしです。60歳で店を閉め、国民年金を繰上げ受給しています。月収は5万円程度、企業年金を合わせても年収70万円ほどで、資産は2400万円程度、そのうち100万円ほどはウェルスナビで運用し、残りは定期預金です。月々2〜3万円ほどの取り崩しが発生しています。
短期の高利率運用で一度資金回収の問題もあり、今後の運用方針をNISAを軸に考えたいです。以前、高利率の短期募集商品で資金回収に苦労した経験もあり、安全性の高い運用方法を重視したいです。長期で少額ずつ積み立てるタイプの運用が自分に合うのかを確認したいと思っています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
2026年分枠を待ってNISA移管し長期積立で分散投資を提案
NISA枠の活用が一般的で、新NISAで枠も拡充されています。ウェルスナビで運用中の資産をNISAに移すなら、2026年度分の枠を使う形になります。年度切替のタイミングで新規積立を一旦止めて、移管を計画するのが一つの方法です。長期・積立・分散投資が基本で、ライフプランニングで将来の資産推移をグラフ化し、必要な運用リターンやリスク許容度を確認しながら進めます。
取り崩しが毎月発生している状況を踏まえ、すぐ使えるお金は流動性の高い形で残しつつ、残りをNISAで長期運用する構成が適しています。次回、ヒアリング結果をもとに資産推移のシミュレーションをお示しします。ライフプランを通じて、取り崩し中の資産が何歳まで持つかを可視化します。
ウェルスナビの取り扱いや、定期預金の一部をNISAへ振り向けるプランもあわせて、次回具体的にご提案いたします。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。