夫婦、退職金受領後の年金・生活費・将来収支を整理したい
ご相談内容
60代後半夫婦、退職金受領後の年金・生活費・将来収支を整理したい
60代後半で、退職金はすでに受け取っています。今後は企業年金はなく、個人年金が60歳から受け取り開始で年間約69万円（税引前）あります。65歳からは公的年金として年間206万円（税引後）を受け取る予定で、税込では250万円程度になります。妻は過去に厚生年金に加入していた期間があります。
持ち家は宮崎に引っ越したタイミングで購入した戸建てで、固定資産税が年約9万円、火災保険は5年ごとに約13万円、地震保険にも加入済みです。生活費は月35万円ほどで、旅行や家電の買い替えなどもこの中に含めています。老後のお金が足りるかを整理したいと考えています。
FPからの回答
収入・支出・資産を整理してキャッシュフローで老後の見通しを検証
まずは収入・支出・資産を項目ごとに整理し、キャッシュフロー表を作成して老後の見通しを検証します。公的年金は65歳から年間206万円（税引後）として入力し、税金は別枠で計算します。奥様が年下の場合、加給年金がつく可能性があるため、年金定期便を確認しておくとよいです。
住まいの固定資産税・火災保険・地震保険などの維持費も支出に計上し、生活費は旅行・家電買い替え込みで月35万円として反映します。臨時収入として5年ごとに受け取る予定の保険金なども組み込み、全体として老後資金が何歳まで維持できるかを具体的に試算することで、今後の資産運用や支出の調整方針を立てやすくなります。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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