障害のある子を含め住まい・教育・老後を見据えた資金計画を相談
ご相談内容
障害のある子を含め住まい・教育・老後を見据えた資金計画を相談
宮城県在住で一軒家に住んでおり、上の子に身体障害1級と知的障害、下の子にADHDの傾向があります。子どもに老後を頼ることは難しいと考えており、自分たちで資産を準備する必要性を感じています。これからリフォームや子どもの進学・医療費がかかる見込みで、資金をどのように回していけばよいかが悩みです。
貯金とNISAを活用しており、高額療養費制度についても把握したい状況です。
FPからの回答
キャッシュフロー表で100歳までの収支を試算し運用と支出を整理
まずは現状の収入・支出をヒアリングし、次回以降ライフプランニングとしてキャッシュフロー表を作成していきます。キャッシュフロー表では100歳までの収支を可視化し、資金がどこで余り・どこで不足するかを明確にできます。資産運用については、例えば2%で運用した場合に何歳でいくらになるかを試算できるため、NISAを含めた運用方針を具体的に決めやすくなります。
お子様のイベント（進学、医療、リフォーム）もタイミングごとに反映していくことで、問題点が見えてきます。そのうえで株式や投資信託、貯金のバランスを調整していくのがおすすめです。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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