住宅ローンと家計支出を整理して早期リタイアに備えたい

Question

60代前半で、60歳もしくはそれより早い時期に退職したいと考えています。5人家族で、家計は共同口座で運用しており、内訳を正確に把握できていません。住宅は将来的に売却の可能性も考えています。子どもの教育費や住宅費を含めて、将来の家計をきちんと整理したいと思っています。

IKIGAI TOWN 提携FP · Accepted Answer

43歳時点で年収1000万円とのことですので、今後の昇給幅と役職定年の時期を反映してキャッシュフロー表を作成していきます。50歳時点・役職定年時点での収入変動を見込んで入れることで、より実態に近い試算が可能です。支出については、家計アプリなどで概算を把握しておくと作業がスムーズになります。

教育費はお子様の進路（公立・私立）に合わせて入力し、住宅ローンの金利は今後数年間0.4〜0.6%程度の上昇を織り込む形で試算しておくと、安全側の計画になります。早期リタイアの実現可能性を、これらの数字をもとに検証していきましょう。