夫婦、学資保険・iDeCoと住宅ローン返済方針を相談
ご相談内容
60代前半夫婦、学資保険・iDeCoと住宅ローン返済方針を相談
学資保険については以前親に勧められて加入したもので、特に期待はしておらず、払った分程度が戻ってくればよいと考えています。iDeCoは夫婦それぞれで加入していますが、定期預金型で運用しているため利回りは0.1%程度にとどまっています。月々の積立額は夫婦合わせて4.6万円程度です。
現在住宅ローンが1,000万円ほど残っており、手元資金を使って繰上返済すべきか、それとも運用に回すべきか判断がつきません。金利が今後上昇した場合の対応も含めて、家計全体のバランスと老後資金の準備方法についてアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
物価上昇を織り込んだライフプランで収支と保険見直しを提案
住宅ローンの繰上返済については、運用利回りと借入金利を比較して判断するのが基本です。金利が1%で運用が3%であれば運用を続けたほうが有利ですが、金利が2%を超えてきたら返済を優先する選択も視野に入れましょう。iDeCoは定期預金で運用しているとのことですが、非課税メリットを活かすためには投資信託での運用を検討する価値があります。
物価上昇率は1.5%を見込んでライフプランを作成し、生活費、住宅費、教育費、将来プランを反映させて長期の収支を可視化します。生命保険については、死亡保障として必要な金額を再計算し、余剰分は貯蓄型や運用型に振り替えることで効率化できます。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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