貯金を元手に月2万円のNISA積立投資を始めたい
60代後半、貯金を元手に月2万円のNISA積立投資を始めたい
年金は月10万円ちょっとくらいで、あまり多くは受け取れない見込みです。これまで貯めてきた貯金のうち、何百万円かを残して、残りをNISAに回して運用したいと考えています。最終的には月2万円ずつ積立を続けていきたいと思っており、最初の数年間は貯金を取り崩して積み立て、その後は給料の範囲内での投資に切り替える予定です。
ただ、ずっと積立を続けるわけではなく、ある時期までで区切ろうと考えています。NISAの活用方法と、資産がどのように推移していくのかを確認したいと思っています。老後に向けて無理なく続けられる形を相談したいです。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
積立額を反映したキャッシュフロー表で5000万円への資産推移を確認
月2,000円の積立を46歳から55歳までの10年間で入力した形でキャッシュフロー表を作成しました。住宅関連費として賃貸の家賃、お子様の教育費、火災保険は年1万円などを反映しています。NISAの金利を5%で見込むと、年々資産が増えて65歳あたりで5,000万円近くに達するシミュレーションになります。
収入を一時的に超える支出がある年度もありますが、金融資産全体ではマイナスになりません。お子様の大学4年間の費用や将来の結婚資金援助が大きな支出になりますが、そこを超えれば支出は落ち着きます。旅行や家賃更新代などの将来プランも反映しつつ、年金生活期に入ってからも資産を緩やかに取り崩していく形が可能です。
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