退職前に家計と保有資産を整理しライフプラン作成
60代後半、退職前に家計と保有資産を整理しライフプラン作成
現在62歳で、退職を控えてライフプランを作成したいと考えています。家族構成や勤務先、退職予定年齢を踏まえたヒアリングをお願いしたいと思っています。家計の状況をしっかり把握しておきたく、食費や光熱費、住宅維持費など生活費の内訳を確認しながら、将来に向けた備えが十分かどうかを確認したいです。
住宅ローンは払い終えており、持ち家です。確定拠出年金や持株会、団体加入の保険など複数の資産を保有しているため、全体を整理して老後資金の見通しを立てたいと考えています。無理なく続けられる運用方針も併せて相談したいです。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
家計簿から支出を入力しDCや持株会を反映したプランを構築
生活費は多めに見て月20万円程度、住宅維持費は固定資産税や火災保険を含めて年10万円程度で入力します。金融商品は普通預金、投資信託、株式などを細かく反映していきます。確定拠出年金は企業型で、積立は64歳まで、受取方法は65歳時点で一括か分割（年金形式）かを選択できます。
利率は低めに3%で試算します。団体保険は退職年齢65歳までの支払いで設定し、終身保険は貯蓄性があるタイプか確認が必要です。死亡保障2,000万円などの内容を含めて反映させると、シミュレーション上は徐々に資産が減っていく形になりますが、全体として問題ないか確認していきます。
持株会の残高や満期金も別途確認いただけるとより正確なプランが作成できます。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
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将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。