再就職先未定の中で資産推移と家計見通しを確認
60代後半、再就職先未定の中で資産推移と家計見通しを確認
夫の再就職先がまだ決まっておらず、関連企業の空き席に入る形らしいので、給料体系もまだ分かりません。大きな保険料は払い込み済みで、お子様の保障も含めて一通り整っています。10年固定の契約になっているものもあり、今後どうなるか不透明な部分もあります。
家計の将来見通しや資産の推移を確認し、今後の生活に必要な備えを整理したいと考えています。年金受給開始と再就職による収入変動を踏まえたうえで、無理のない形で資産を維持していきたいです。今後の家の購入や車の買い替えなども含めた全体のシミュレーションを希望しています。
今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
預金・定期・積立NISAを含むシミュレーションで1億円到達を確認
厚生年金はご主人の今後の働き方で変動しますが、一定の前提で試算します。生活費は共通と個別に分け、車の買い替えは10年ごとに300万円を見込みます。金融商品は普通預金1,000万円、定期預金2,000万円を反映し、積立NISAを月10万円で入れています。
キャッシュフロー表では、収入の赤い線を支出が超えずに余白がある年度が多く、順調に貯まる形です。生活口座の残高は一生涯マイナスにならず、金融資産全体は4,000万円以上から少しずつ増えていきます。家を購入する年度で一時的に減りますが、その後も増え続け、65歳時点で約1億円に到達する見込みです。
余白のある年度はため時として有効活用できます。目先の判断だけでなく、中長期の視点で定期的に見直していくことが大切です。
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