保険の利率・運用実績 調査まとめ

数字が変わる周期は「払込方法」で決まる

全カテゴリを横断して調べた結果、周期を決めているのは商品カテゴリではなく払込方法でした。

• 一時払 ＝ 半月ごと（毎月1日・16日）
• 平準払 ＝ 月1回（1日）
• 変額 ＝ 日次（毎営業日）

決め手は、同じ会社が一時払と平準払の両方を公表していて、周期が違うことです。ニッセイ・ウェルス生命／住友生命／第一フロンティア生命／マニュライフ生命の4社が、同一サイト上で「一時払＝毎月2回（1日・16日）」「平準払＝毎月1回（1日）」と併記していました。会社ごとの方針差ではなく、商品構造に由来する設計です。

そのため当編集部は、カテゴリごとに調査サイクルを変えています。一時払系は月2回、平準払系は月1回です。

カテゴリ別の調査まとめ

調査で分かった、比較できることとできないこと

数値を公表しているのは、外貨建ての積立利率が中心でした。円建ての予定利率は、公表する会社としない会社に分かれます。常設の「諸利率一覧」ページに予定利率の欄がそもそも無い会社が多く、数値が出るのは保険料率改定のニュースリリースという一過性の媒体に限られます。

学資保険は予定利率を公表する会社がゼロで、返戻率で開示する慣行です。その返戻率も、契約例の月払保険料だけを載せて受取総額を併記しない会社が多く、掲載情報からは計算できない構造になっています。

変額保険は単位が非統一です。設定時=100の指数、1万口当り円、100口当り指数、小数8桁のユニットプライス、設定時=1のインデックスが混在しており、そもそも社間で数値を直接比べることができません。

だからこのサイトでは、数値の高い順に並べません。五十音順に並べ、条件と調査日を必ず添える——それが公表情報に対して誠実な出し方だと考えています。

提案を受けて検討している方へ

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利率や返戻率は、前提条件（払込方法・据置期間・為替・費用）が変われば別の数字になります。提案書の数字だけで決めると、あとから「そういう条件だったのか」となりやすいところです。

• 提示された数字が、どの前提で計算されたものか確かめたい
• 他社の同じ種類の商品と、条件の違いを整理して確認したい
• そもそも保険で持つべきお金なのか、別の置き場所がよいのか整理したい
• 他の窓口で受けた説明を、契約前にもう一度確かめておきたい

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※当社（スペシャリスト・ドクターズ株式会社）は、複数の生命保険会社を取り扱う生命保険募集人（登録番号 04DAACE029657）です。保険契約が成立した場合、保険会社から募集手数料を受け取ります。中立な第三者ではありません。