保険／利率・運用実績の調査
養老保険・低解約返戻金型終身保険の予定利率 調査まとめ
記事を読んだ後の個別判断
利率は高く見えるけれど、手数料・為替・解約後の受取額まで比べられていない
「養老保険・低解約返戻金型終身保険の予定利率 調査まとめ」を調べた人へ。利率は高く見えるけれど、手数料・為替・解約後の受取額まで比べられていないという迷いは、次の3点に分けると確認できます。
判断・確認の期限
申込、払込、通貨転換、運用方針変更、解約を決める前
初回で確実に行うこと
初回は、設計書・試算・契約書類にある利率、費用、為替前提、解約時の取扱いを分け、決める期限、未確認の数字、契約先へ聞く質問をその場で整理します。
次の確認先・準備
提案書、設計書、契約概要、注意喚起情報、現在の返戻金や積立金の資料があれば用意してください。
運営会社の立場：スペシャリスト・ドクターズ株式会社は保険募集代理店で、中立な第三者ではありません。相談内容に応じて商品をご案内する場合があります。その場合は、取扱範囲・手数料・提案理由を説明し、ご本人の意向を確認してから進めます。契約を前提にした面談ではありません。当社を通じて保険契約が成立した場合、当社は取扱保険会社から募集手数料を受け取ります。
商品比較は、いつ希望できますか？
この記事を読んだことや初回予約だけを、商品比較や申込みの同意とは扱いません。相談内容に応じて商品をご案内する場合は、当社の取扱範囲・手数料・提案理由を説明し、ご本人の意向を確認してから進めます。契約を前提にした面談ではありません。
2026年8月8日 調査時点のまとめです。
このカテゴリの数字が変わる周期：随時（保険料率改定のニュースリリースで告知）。積立利率変動型・一時払のみ定期周期を持つ
円建て平準払は、常設の『諸利率一覧』ページに予定利率の欄がそもそも存在しない社がほとんどで、数値が出るのは保険料率改定リリースという一過性の媒体に限られる。『改定周期が明示されている＝利率変動型か一時払』という切り分けになる。
順位付け・優劣の評価・特定商品の推奨は行いません。実際に契約へ適用される数値は契約日時点のものなので、必ず各社公式でご確認ください。
標準利率について
0.25%（2017年4月1日〜）。平準払契約の標準利率。2017年4月改定時点で確認できた値（住友生命の公式リリースに『現行1.00％→改定後0.25％』と明記）。金融庁は標準利率の現在値を単独ページで公表しておらず告示の算式で決まるため、2026年8月時点で0.25%が維持されているかは公的資料で未確認。断定しない。
出典
養老保険・低解約返戻金型終身保険の予定利率 各社の状況（2026年8月8日 調査）
並び順は会社名の五十音順です。数値の高い順ではありません。
この表をご覧いただく前に
- 記載している数値は、名称・計算方法・適用対象・保障内容・引受条件が商品ごとに異なります。そのため、記載された数値同士を単純に比較することはできません。
- この表は各社の公表値を調査日時点で記録した参考情報であり、商品内容のすべてを記載したものではありません。
- ご検討にあたっては、各社の「契約概要」「注意喚起情報」およびパンフレット・ご契約のしおり・約款を必ずご確認ください。数値は改定されます。
「契約概要」「注意喚起情報」の入手方法
- 各社の公式サイト：表の各行の「公式」リンクから、その会社の商品ページをご確認いただけます。商品ごとの契約概要・注意喚起情報は、そのページまたは資料請求から入手できます。
- 当社にご請求いただく方法：当社（スペシャリスト・ドクターズ株式会社）は複数の生命保険会社を取り扱う保険募集代理店です。ご希望の商品をお知らせいただければ、契約概要・注意喚起情報を速やかにご提供します。
| 保険会社 | 商品区分 | 指標 | 数値（代表値と条件） | 適用期間／基準日 | 改定・更新周期 | 確認先 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 朝日生命 | 利率変動積立型終身保険 | 積立金を計算する際に用いる利率 | 1.5% 2026年度の利率（2025年度と変更なし）。最低保証利率1.5% |
2026年4月1日〜 | 年1回（年度単位・毎年4月1日以降適用） 「2026年4月1日以降適用します／前年度の運用実績等をベースに利率の設定を行います／最低保証利率（1.5%）を下回ること」 |
公式 |
| アフラック | 養老保険・低解約返戻金型終身保険 | 予定利率 | 公表なし | — | 不明 | 公式 |
| オリックス生命 | 低解約返戻金型終身保険 | 予定利率 | 公表なし | — | 不明 | 公式 |
| かんぽ生命 | 養老保険・終身保険（基本契約） | 予定利率 | 0.90% 一時払終身保険（告知不要型）を除く基本契約。改定前0.50%→改定後0.90%（特約は0.55%→0.95%） |
2026年5月2日〜 | 随時（改定時に告知） 「上記改定は、契約日または更新日が2026年5月2日以降となるご契約から適用いたします」 |
公式 |
| 住友生命 | 養老保険・終身保険（平準払個人保険） | 予定利率 | 0.70% 無配当保険の値（5年ごと利差配当付保険等は0.65%）。平準払の個人保険・個人年金保険全体に対する配当区分別の値で、養老単独の値ではない。改定前は1.35%／1.25% 全体：0.65%〜0.70%（配当区分による） |
2017年4月2日〜 | 随時（改定時に告知） 「契約日が平成29年4月2日以降となるご契約に適用いたします」 |
公式 |
| ソニー生命 | 積立利率変動型終身保険（円建て） | 積立利率 | 2.00% 契約日2013年5月1日以前の契約（2013年6月1日以降の契約は1.65%）。最低保証となる予定利率は2.0%／1.6% 全体：1.65%〜2.00%（契約日による） |
2026年8月1日〜 | 月1回（1日／公式明記） 「積立利率は、毎月1日に、前々月の運用実績をもとに決定し積立金に付利します」 |
公式 |
| SOMPOひまわり生命 | 低解約返戻金型終身保険 | 予定利率 | 公表なし | — | 不明 | 公式 |
| 第一生命 | 養老保険・低解約返戻金型終身保険 | 予定利率 | 公表なし | — | 不明 | 公式 |
| 大同生命 | 養老保険・低解約返戻金型終身保険 | 予定利率 | 公表なし | — | 不明 | 公式 |
| 太陽生命 | 養老保険・低解約返戻金型終身保険 | 予定利率 | 公表なし | — | 不明 | 公式 |
| 東京海上日動あんしん生命 | 養老保険・低解約返戻金型終身保険 | 予定利率 | 公表なし | 2025年6月18日 現在 |
不明 | 公式 |
| 日本生命 | 養老保険 | 予定利率 | 1.00% 一時払を除く（平準払）。改定前0.60%→改定後1.00%。年金保険・生存給付金付定期保険・長寿生存保険を含む区分 |
2025年1月2日〜 | 随時（改定時に告知） 「契約日が2025年1月2日以降の保険契約から適用」 |
公式 |
| 日本生命 | 終身保険（一時払を除く） | 予定利率 | 0.40% 改定前0.25%→改定後0.40%。商品名に『低解約返戻金型』とは明記されていない区分 |
2025年1月2日〜 | 随時（改定時に告知） 「契約日が2025年1月2日以降の保険契約から適用」 |
公式 |
| 富国生命 | 終身保険特約 | 予定利率 | 1.50% 『終身保険特約（2022）』『介護保障特約＜終身型＞（2022）』の予定利率。年0.40%→年1.50%へ引上げ（終身保障タイプとしては40年ぶりと同社が記載） |
2025年4月2日〜 | 随時（改定時に告知） | 公式 |
| 三井住友海上あいおい生命 | 積立利率変動型終身保険（低解約返戻金型） | 予定利率（最低保証） | 1.75% 契約日2011年10月1日〜2013年4月1日の契約に最低保証される予定利率（2013/4/2〜2017/4/1は1.25%、2017/4/2〜2018/4/1は0.50%） 全体：0.50%〜1.75%（契約日による） |
— | 積立利率は毎月設定／予定利率は契約日で固定 「契約月の積立利率＝契約月の前月に発行された10年国債の応募者利回り－0.2％」 |
公式 |
| 明治安田生命 | 一時払養老保険（円貨建） | 予定利率 | 2.45% 保険期間10年（7年2.28%／15年2.69%）。※一時払であり平準払ではない 全体：2.28%〜2.69%（保険期間による） |
2026年8月1日 〜2026年8月15日 が契約日の契約に適用 |
半月ごと（1日・16日／公式明記） 「予定利率は毎月2回(1日と16日)、当社が設定します。」 |
公式 |
| 明治安田生命 | 積立保険（平準払） | 予定利率 | 1.40% 無配当災害保障付積立保険。1.15%→1.40%へ引上げ |
2026年5月1日〜 | 随時（改定時に告知） | 公式 |
表記の意味
公式サイトで数値を確認できたものだけを載せています（10／17 項目）。推測値・伝聞値は載せません。「公表なし」は公式サイト上に記載を確認できなかったという意味で（7件）、取扱いがないという意味ではありません。設計書・約款で確認する形の会社があります。「公式サイト上で確認できず（調査範囲）」は、その区分の商品を今回の確認範囲では見つけられなかったという意味です（0件）。
自動では確認できなかった会社（1件）
自動取得を拒否する／JS描画で読めないサイトの一覧。これらは「非公表」ではなく「編集部が自動では確認できなかった」項目。推測値で埋めず、人が手動で確認するまで公表なし扱いのままにする。
- アフラック：CDNがbotを403で拒否。WebFetch・Chrome拡張・アプリ内ブラウザの3経路とも到達不可（該当ページ）
数値を見るときの注意点
- 適用されるのは契約日時点の数値です。調査日時点の数字がそのまま適用されるわけではありません。
- 指標の名称が会社ごとに違います（予定利率／積立利率／基準利率／基準積立利率／返戻率／ユニットプライス）。名前が違えば意味も違います。
- 最低保証や前提条件が会社ごとに違うため、数値だけを並べて高い低いを論じることはできません。
- 外貨建ての商品は、利率が高く見えても為替リスク・為替手数料があります。
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本ページの位置づけ
- 各社の公表情報を編集部が調査日時点で確認し、五十音順に並べた一覧です。順位付け・比較優劣の評価・特定商品の推奨は行いません。
- 数値は市場金利等により改定されます。必ず各社公式でご確認ください。
- 本ページは特定の金融商品の勧誘・推奨を目的とするものではありません。