iDeCoと財形年金の受け取り方・75歳以降の備え
ご相談内容
60代後半、iDeCoと財形年金の受け取り方・75歳以降の備え
iDeCoが良い制度だと後から知り、財形年金から資金を振り替える形でiDeCoも活用しています。老後が心配で、先に天引き感覚でコツコツ積み立て、残ったお金で生活するようにしています。分割受取りにした場合も財形年金と同じように65〜70歳で受け取りたいと考えていますが、75歳以降は公的年金だけになる点が気になっています。
さらに現在は教育資金も並行して貯めなければならず、老後資金との両立が難しいと感じています。
FPからの回答
受け取り年数は後から変更可能、教育費と老後資金を分けて設計
iDeCoの受け取り期間は、加入時に決めた内容を65歳時点の状況に応じて後から変更することも可能です。退職金や他の貯蓄の状況を見ながら、そのタイミングで分割年数を調整できるので、現時点で厳格に決め込む必要はありません。お子様がいるご家庭では、まずは教育資金を優先し、教育期間が終わった後に老後資金を本格的に貯めるというのが現実的です。
同時に両方を万全に貯めるのは難しいため、優先順位をつけて設計しましょう。ライフプラン表を作れば、家計の収支・何歳から何歳までが教育資金準備期間・老後資金準備期間かが可視化され、iDeCoを65〜75歳でどう受け取ると、75歳以降の年金水準がいくらになるかも確認できます。家計全体の資産推移を見える化して、減らせる支出や増やせる貯蓄を具体的に検討していくのがおすすめです。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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