老後資金と年金受給タイミング・働き方を相談
ご相談内容
60代後半、老後資金と年金受給タイミング・働き方を相談
子どもはそれぞれ家庭を持っており、今は一人暮らしです。老後の資金繰りをどのように進めればよいかを考え始めたタイミングで相談しました。老後資金がいくら必要かのイメージがまだ掴めず、病気への備えも気になっています。派遣として働く分には生活できますが、もう少しゆったりした働き方に切り替えたい気持ちもあり、その場合は加給年金の有無が大きく影響してきます。
受給開始のタイミングをどう決めればよいか迷っています。
FPからの回答
65歳から年金受給しつつ、NISAと保障見直しで老後不安を解消
年金の受給を繰り下げても損益分岐点までに10年程度かかるため、特別な希望がなければ65歳から受け取り始める方がよいでしょう。60歳から65歳までの5年間は、民間の個人年金やNISAなどを使って少しずつ取り崩せる仕組みを用意すれば、ゆったりした働き方への移行もしやすくなります。預貯金はバケツの水に例えられ、穴から出ていく分と蛇口から入ってくる分のバランスを整えることが重要です。
お子様に残したいのか、自分で使い切りたいのかによって設計は変わります。現在の預貯金を銀行に置いたままではもったいないケースが多いので、一部はNISAなど長期運用に回しつつ、物価上昇に対応できる形にしておくのがおすすめです。保険は共済の保障内容のわかりやすさも活用しつつ、物価上昇に合わせて保障額を見直しましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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