事業経営者が適正な保険水準と将来の働き方を相談
ご相談内容
70代前半、事業経営者が適正な保険水準と将来の働き方を相談
がんなど遺伝的リスクもあり、健康面は意識していますが、これまで入院経験はありません。80歳ごろまでは働きたいと思っており、インフラ関係の業界で事業を続けています。家業を親から引き継いだため、国民年金のみで老後を迎える形になります。NISAよりも株式投資のハイリスク・ハイリターンを志向しており、投資信託にあまり魅力を感じていません。
今後の保険の見直しと、長く働き続けるための資金計画について相談したいです。
FPからの回答
現資産と支出を元に保険見直し、株式投資中心の方針を尊重
現在ご病気がない状況は、保険を見直すよい機会です。適正な保険内容は、現在の収入・支出・資産状況によって変わりますので、そのあたりを丁寧にヒアリングしたうえで検討しましょう。株式投資中心の方針は尊重しつつ、保障の空白を埋める形で保険を設計していくのが現実的です。
月の生活費は家賃なしで30万円程度を想定し、特別な大きな支出(車の買い替え予定など)も折り込んだうえでキャッシュフローを見ていきます。三大疾病は5年ごとに気になる時期に該当しますので、その対策は優先度が高いです。介護費用や将来の医療保険動向も含め、今後10年単位で変化していく可能性を踏まえ、シンプルで更新性のある保障設計にしておくのがおすすめです。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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