生命保険・教育費含む家計と必要保障額を見直したい
50代前半、生命保険・教育費含む家計と必要保障額を見直したい
50代前半の会社員です。年収は約750万円、手取り月50万円で、妻と15歳・12歳の子ども2人がいます。児童手当や東京都独自の給付金もあり、家計の全容を把握しきれていません。月々の余剰は10万円弱ありますが、実際に貯められているのは年間50万円程度で、想定よりも少ない印象です。
10年以上前に入った死亡保険2000万円を、現在は1300万円まで下げましたが、さらに見直すべきか迷っています。老後の資金準備と、子どもの教育費、住宅ローンや生命保険の見直しなど、総合的にアドバイスをいただきたいと考えています。なるべく早めに見直して、月々の家計負担を軽くしたいです。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
必要保障額を試算し、過大な死亡保険を見直す方針を助言
余剰金のうち年間50万円が実際の貯蓄額なので、10〜20万円ほどは把握しにくい支出に消えている可能性があります。生命保険については必要保障額を必ず一度計算することをおすすめします。住宅ローンには団信が付いているので、その分の死亡保障は必要ありません。
「知らないと損するサイト」などで、年齢・職業・年収・家族構成を入力すれば、シンプルに必要保障額を試算できます。ご相談者様の場合、51歳・男性・会社員・厚生年金30年ほどの条件で一度試算し、1300万円の保障が適正かを確認してから、必要に応じて保険を見直していくのが合理的です。生命保険は死亡保障だけでなく、医療保障や就業不能保障の必要性も併せて検証しましょう。
住宅ローンの団信を活かせば、死亡保障の上乗せは最低限で十分です。無駄な保険料を抑え、運用にその分を回していく方向で検討します。
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