運用・不動産投資・相続対策を総合的に相談
60代前半、運用・不動産投資・相続対策を総合的に相談
60代前半です。投資歴は長く、数百万円規模で米ドルやポンド、豪ドルも保有しています。5年ほど前に株を手放したものの、またいくらか保有しています。法人も所有しており、関西の不動産投資の検討や、トランプ政権下の市場環境にも関心があります。株主優待やビットコインなど多彩に運用していますが、今後の運用方針や相続対策についてトータルでアドバイスをいただきたいです。
運用の経験は豊富ですが、相続や法人活用を前提とした長期目線での設計は未整理です。トランプ政権下の不透明感も踏まえ、リスクを抑えつつ次の世代への承継も視野に入れた運用方針を知りたいです。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
米ドル建て一時払生命保険を相続対策と運用に活用する提案
法人をお持ちなので、法人を活用した運用が有利になるケースがあります。不動産投資は上級者向けで、安易には勧められない商品です。運用では、マニュライフ生命のアメリカ債券型の一時払い生命保険をご紹介します。契約時に保険関係費が差し引かれ1年目は元本割れしますが、20年保有で米ドルベース179%の受取になる設計です。
途中解約時は市場金利次第で増減しますが、市場金利が下がれば増えて返ってくる可能性があります。相続対策としては、1000万円の払込に対し2600万円の死亡保険金が受け取れる商品もあり、相続税の支払いに充てることができます。為替と金利の両方を考慮する必要がある点にはご注意ください。
為替リスクも含めて長期保有を前提にしつつ、税制面も踏まえ最終的な受け取り方を設計していきます。相続税対策としての生命保険活用は有効で、法人資産との使い分けで税負担を抑える効果も期待できます。
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