都立・私立併願を控え、教育資金の準備方針を相談
都立・私立併願を控え、教育資金の準備方針を相談
子どもが都立高校を志望していますが、私立も併願で受験するため、どちらに進むかで必要な教育資金が変わります。万が一の死亡保障や、独立するまでの教育費の準備方法について検討したいと考えています。NISAを中心に資産形成も進めたいと思っています。進学先によって教育資金の必要額が大きく変わるため、どこまで備えるべきかが気になっています。
併せて、万一の際の死亡保障やNISAを使った資産形成についてもアドバイスをいただきたいと考えています。学費の目安も知っておきたいです。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
必要額を試算し掛捨て死亡保険とNISAで備える方針を提案
私立の学費は平均450万円ほど、国公立は310万円ほどが目安で、選ぶ学校により費用は変動します。これは学費と入学金の目安なので、プラスアルファの費用も見込んでおきましょう。万が一に備えるためには、最低限の死亡保険に加えて、独立するまでの期間をカバーする掛捨て保険を組み合わせる方法があります。
NISAは月々の積立を何歳まで続けるかをライフプランに落とし込み、3%程度の穏やかな利回りで試算すると将来の増加分が見えやすくなります。次回ヒアリングを行い、ご家族のライフプランと合わせて、教育資金の準備方法とNISAの活用プランをお示しします。NISAでの積立は自分で証券会社に注文を入れることで手数料を抑えられます。
ネット証券を活用し、月々の積立額を決めて長期で続けていくのが基本です。次回ライフプラン作成時に、NISAを含めた資産形成のシミュレーションをお示しします。
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