老後資金がいくら必要か・企業型DCでの運用方法を相談
ご相談内容
老後資金がいくら必要か・企業型DCでの運用方法を相談
老後にいくら貯めればよいのかが分からず、企業型DCをとりあえず積み立てているだけの状態です。もっと良い方法があるなら知りたいと思い相談しました。投資のリスクを大きく取るのは苦手で、知識も十分でないため、無理なく続けられる方法を探しています。お子様の進学はまだ先ですが、学力的に国立は難しいと感じており、教育資金の備えも気になっています。
FPからの回答
物価上昇を織り込んだ老後必要額と保険・運用の分散を提案
老後必要額はインフレの影響で2,600万円が2,700〜3,000万円に膨らむ可能性があります。ただし全額を準備できなくても、一部を事前に積み立てておけば取り崩し額が減り生活が楽になります。現在加入中の保険の中に、年金保険や学資保険などの貯蓄型があれば、それらも運用の一環として活用できます。
老後の毎月25万円の生活費をどう賄うかを、年金・iDeCo・企業型DC・貯蓄などの組み合わせで設計し、分散投資の考え方で「同じような運用が重複しないように」調整するのがポイントです。まずはご家族構成や現状の保険内容を共有いただき、過剰・不足のある箇所を洗い出しながら、無理のない積立投資と必要な保障のバランスを組み立てていきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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