父の相続を機に自分の相続税対策を早期に始めたい
20代後半、父の相続を機に自分の相続税対策を早期に始めたい
20代後半です。1年以上前に父が亡くなり、相続の際に相続税が発生することを実感しました。一人っ子のため相続人が一人で控除も限定的です。自分の息子にも同様の状況が生じるため、相続税を最小限に抑えるための対策を早めに始めたいと考えています。知人に勧められた保険商品にも関心があり、誕生日前に加入できれば保険料も抑えられるためタイミングも気になっています。
独身で子ども一人のため、将来の相続税負担をなるべく抑えたいと考えています。生前贈与の仕組みや、保険の活用による贈与の自動化にも興味があり、長期的な対策を始めていきたいです。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
生前贈与機能付き生命保険で110万円枠を活用する方法を提案
生前贈与を活用するのが最も有効な相続対策になります。贈与税の非課税枠は年間110万円で、この範囲で毎年贈与していけば、長期的にまとまった金額を無税で渡すことが可能です。最近は生命保険商品の中に、保険会社が毎年自動的に110万円を贈与してくれるタイプがあり、贈与契約書も不要で手間がかかりません。
既にある現預金の一部(例えば1000万〜2000万円)を保険として預けておけば、保険会社が書類も準備し、安全に毎年贈与が進みます。死亡保険金の非課税枠(法定相続人×500万円)も活用可能です。教育資金贈与などと組み合わせて総合的な対策を進めていきましょう。
次回以降、具体的な生前贈与機能付き保険の商品設計をお見せします。個人年金の加入もあわせて検討していただき、税負担を抑えつつ必要な保障と運用を両立するプランを作っていきましょう。
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