相続対策として保険の入り替えと資金の移行を具体的に検討したい
ご相談内容
相続対策として保険の入り替えと資金の移行を具体的に検討したい
保険の入り替えを検討しています。現在加入している保険は、この先20〜30年で2倍3倍になると説明を受けていますが、今すぐ機動的に資金を動かしたいと考えているため、長期でホールドされる形だと目的に合っていない気がしています。必要な分をマニュライフ生命に移し、残りの資金も動かせる形に整理したいです。
FPからの回答
マニュライフ中心に移し換え相続税配偶者控除1億6000万円を活用
ご相談者様のご要望を踏まえると、20〜30年後の増えたお金よりも、今使えるお金の確保が優先という方向性です。その観点から、マニュライフ生命の商品に移す形が合っています。FWDなど他の契約を解約して移行する際は、追加の税金負担や種銭の確保といったプラス要素もありますので、全体で判断するのが重要です。
保険だけで見ると判断が割れやすいですが、全体の資金移行として考えると、少ない資金で保障範囲と金額を拡大でき、税負担もほぼ発生しない形で進められる可能性が高いです。奥様への移転については、相続税の配偶者控除（1億6000万円）の活用もポイントで、その後のお子様への分配には贈与や死亡保障を使う方法があります。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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