単身、保険見直しと将来の年金受取方法について相談したい
ご相談内容
60代前半単身、保険見直しと将来の年金受取方法について相談したい
現在、生命保険や医療保険について加入状況を正確に把握できておらず、支払額や使い道についてあまり意識してきませんでした。以前加入していた医療保険は解約してしまい、今は必要最低限のものしか残っていません。今後は年金として受け取れる商品への変更も検討できると聞いたのですが、どうしたらよいか迷っています。
持ち家のマンションに住んでおり、今後の維持費やリフォーム費用、お墓の準備費用なども気になっています。預貯金と株式で一定の資産はあるものの、老後の生活費や突発的な支出に備えてどのように配分し直すべきかアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
固定費・お墓・自宅維持費を整理し、資産形成の配分見直しを提案
まず固定費として必ず発生する自動車税や車検費用、自宅マンションの管理費や固定資産税を年間ベースで整理しておきましょう。お墓の準備は60万円程度から購入費用が必要となるケースが多く、残された家族の負担にならないよう早めの検討をおすすめします。自宅のリフォーム予算もライフプランに組み込み、将来の大きな支出に備えましょう。
資産形成については、現在の預貯金と株式の配分を確認したうえで、老後の生活費に充てる部分とリスクを取って運用する部分を分けて管理することが重要です。株式に関しては配当や値動きの特性を理解し、長期で保有できる銘柄と短期で見直すべき銘柄を整理して、無理のない運用配分にしていきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。