米国市場と米国債を活用した資産運用・相続対策を相談
ご相談内容
80代前半、米国市場と米国債を活用した資産運用・相続対策を相談
今後の資産運用について、米国経済の見通しや米国債の利回りをどう考えるべきか知りたいと思っています。米国は政治的な不確実性があるものの、長期的には世界経済の中心であり続けるのではないかと考えています。加入時から20年間4%で運用してくれる商品に興味があり、金利が下がった場合にどのような影響があるのかも気になっています。
相続対策の観点でも、使いたいタイミングで使えるお金を確保しておきたいと考えており、相続・贈与を含めて総合的にアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
元本確保型商品と米国・豪ドル建て商品のリスク度合いを比較提案
米国市場は直近1年で17%程度、2023年からの累計では57%程度の上昇を記録しており、依然として世界の主要市場として存在感を維持しています。米国債は元本確保型の商品として活用でき、リスクを抑えつつ一定のリターンを期待できます。元本の一部でリスクを取り、残りの75%は10年後に元本確保されるような設計の商品もあります。
オーストラリアドル建ての商品では、円高・円安の為替リスクを踏まえて為替レートの条件を確認することが重要です。相続対策としては、保険の設計書で将来の受取額や条件をしっかり確認し、受取人を明確にしておくことが有効です。リスク許容度に応じて、元本確保型、成長追求型、ハイリスク型を組み合わせて選択するとよいでしょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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