保険・iDeCo・変額保険の全体バランスを確認したい
ご相談内容
60代前半、保険・iDeCo・変額保険の全体バランスを確認したい
現在60代前半で、自分なりに老後に向けた蓄えや貯蓄性のある保険加入などの対策はしてきました。ただ、その内容がベストなのかどうか、自分では判断がつきません。iDeCoもやっており、iDeCo以外にも複数の保険契約に加入しています。老後資金として2,000万円必要と言われますが、もっと必要かもしれないと感じており、自分の状況に合わせて不足部分がどこにあるのか分からない点が多くあります。
全体のバランスを見て、今の運用や保険の組み合わせが適切か、プロの視点で確認していただきたいです。
FPからの回答
現状の分散は優良と評価、iDeCo継続と債券比率の微調整を提案
ライフプラン作成は情報を出していただきながら進めるので、本日は現状の資産状況を中心に把握していきます。iDeCoは評価額が倍ほどになっているとのことで、非常に良い状況です。基本的には継続をおすすめします。保険についても、貯蓄性のある商品、変額保険、前期前納などを組み合わせてお持ちで、全体のバランスは非常に良好です。
株式の比率が高めなので、ここからは債券の割合を増やすなど、うまく混ぜていくと、iDeCoで攻めた運用を続けても将来的に安定した資産構成になると思います。ネットで「これが一番増える」という情報に流されず、分散を徹底されている今のスタンスはとても良いので、どれかが不調でも他の資産で補えるような形を維持していきましょう。次回以降、ライフプランシミュレーションを作成しながら具体的に見ていく予定です。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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