退職金を含む資産を安定的に3〜4倍にしたい

Question

現在60代前半で、資産運用の方針について悩んでいます。持株会以外の株式銘柄を自分で選んで運用することも検討していますが、メインは株式投資をイメージしており、投資信託ではありません。現状1,000万円ほどを運用しており、将来的には4倍ほどにしたいと考えています。

ただし、大きく儲けたいというよりは安定的に最低限の利益を確保したい方針です。退職金や今後の働き方によって家計も変わるため、大きなリスクを取らずに堅実に増やしていく方法を相談したいと思っています。

IKIGAI TOWN 提携FP · Accepted Answer

リスクをあまり取りたくない方針と個別株運用はバランスの調整が必要です。リスク許容度の範囲で持株会以外の個別株を一部組み入れるのは一つの選択肢です。勤務を15年続ける前提で年間150万円貯蓄できれば、それだけで2,200万円、退職金500万円を加えると2,800万円ほどが積み上がる計算です。

1,000万円の資産にこれが加わると、働き続けるだけで4,000万円近くになる試算となり、無理な運用をするとかえってリスクが高くなる可能性があります。今の延長線上で3,000万〜4,000万円を15〜20年で目指すイメージなら現実的です。相続税対策としては、小規模宅地特例を活用する方法があります。

3年以内に持ち家を持っていない同居人が実家を相続する場合、評価額が8割減となる制度です。