保有資産の妥当性確認と65歳後の受取戦略を相談
60代後半、保有資産の妥当性確認と65歳後の受取戦略を相談
保有している運用資産や保険について、第三者の目線で良し悪しを確認してもらいたいと思っています。預金は普通預金に約300万円、満期で戻ってくる保険の運用が約2,000万円ほどあります。iDeCoは65歳から受け取る予定で、満期は先の時期ですがいつ引き出してもよい状態です。
増やすというより減らさない現状維持の方針で考えており、今後どのような受取戦略や資産配分が適しているか、アドバイスをいただきたいと考えています。保険や株式の入れ替えを含めた資産全体の整理を希望しています。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。将来への備えとして、どこから着手するのが適切なのか判断に迷っています。
明治安田のお宝保険は維持、メットライフとiDeCo活用を提案
現状維持の方針であれば、大きく数千万円単位で動かす必要はありません。配当で年間生活費の半分程度をカバーできている状態であればそのままでよいでしょう。iDeCoは5年程度に分けて受け取る予定があるので無理に動かす必要はありません。明治安田の一時払い1,000万円の保険は予定利率が高いお宝保険なので維持をおすすめします。
メットライフの5年で払ったドル建て保険は、もう少し改善できる可能性があります。65歳以降はiDeCo年間100万円ずつの受取を生活費に充て、70歳以降は個別株からの取り崩しを活用するのが良いでしょう。投資信託は4%ルールで定期売却することで資産寿命を30年程度伸ばせる可能性があります。
米ドル社債や定期受取型の商品も追加収入源として検討に値します。
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