治療給付型と貯蓄型保険の選び方について相談
年齢不詳、治療給付型と貯蓄型保険の選び方について相談
毎回治療を受けている期間中に給付が受け取れるタイプの保険がよいと考えています。治療実績に応じて給付される仕組みを反映した商品が、自分の希望に合っていると感じています。また、貯蓄性のある保険についても、10年程度の期間で運用できる商品を検討しています。
投資信託と比較して、どちらの方が自分に合っているか判断しかねています。確実性を取って保険で運用するか、リターン重視で投資信託にするか、老後も見据えて考えたいと思っています。リスクに対する考え方や、受取時のイメージについても整理したいです。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
10年保険と投資信託の比較、ドル建て20年商品も選択肢として提示
10年間の途中で亡くなった場合、3.98%の利回りで増えていったお金が死亡給付金として支払われて終わる形です。途中で自分から解約する場合は解約控除がかかるため、保険金との違いに注意が必要です。貯蓄型として本当に手堅く、確定した金利で運用できるのがこの保険のメリットです。
投資信託で同じ10年を運用すれば増える可能性は高いですが、減るリスクもあります。4%程度の金利が確定で入ることを考えると、運用の悩みから解放されるという意味では魅力があります。もし20年間持つ前提で、長期かつ通貨分散を考えるなら、マニュライフの商品も検討できます。
最初の10年間は死亡保障を抑えて運用効率を高める仕組みで、10年経過後に死亡保障が拡大するタイプです。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。