老後資金5000万円の希望を持ちつつ計画方法に迷い
30代後半、老後資金5000万円の希望を持ちつつ計画方法に迷い
人生の三大資金（教育・住宅・老後）の中で、特に老後資金について備えたいと考えています。将来どれくらい貯まるのか今の時点ではよく分かっていません。老後資金の目標としては5,000万円くらいあればと思っていますが、物価上昇や給料の伸び悩みを考えると現実的に難しいとも感じています。
最低でも2,000万円は必要という話も聞きますが、実際に自分にとってどれぐらいが必要なのかを把握し、保険やNISAを含めた資産形成の考え方を整理したいと思っています。無理なく継続できる方法を一緒に考えていただきたいです。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
キャッシュフロー表を100歳まで作成し必要老後資金を可視化
必要な老後資金は生活状況やスタイルによって人それぞれ異なりますので、ご相談者に必要な額を大まかに出していきます。長期のキャッシュフロー表を100歳まで作成すれば、資産が足りるかどうかが明確になります。足りなければリスクを取って積極運用が必要になりますし、余裕があれば現状維持でも問題ありません。
現状の保険は夫婦合わせて500万円程度、もう一つの契約が来年満期を迎える形で、iDeCoも加入済みです。相談の流れとしては、1回目のヒアリングで収入・支出・ライフプラン情報を伺い、2回目の面談までにキャッシュフロー表を作成し、3回目でそれをもとに運用方針を検討します。必要額が見えてくれば、保険・iDeCo・NISAの組み合わせで具体的な対策が立てられます。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
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将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。