ライフネット生命 vs はなさく生命
ネット完結2強の徹底比較【2026】
保険料の安さ → ライフネット生命がやや有利（特に定期・収入保障）
目次（15セクション）
両社の基本情報
| 項目 | ライフネット生命 | はなさく生命 |
|---|---|---|
| 設立 | 2008年 | 2019年 |
| 運営 | 独立系上場（東証） | 日本生命100%子会社 |
| 販売チャネル | ネット完結＋一部代理店 | ネット完結＋日本生命系列代理店 |
| CM露出 | 多い（飯島寛騎・松田るかなど） | 増加中 |
| 主力商品 | 定期保険・医療保険 | 医療保険・収入保障・がん |
商品ラインナップ比較
ライフネット生命
- かぞくへの保険（定期保険）
- じぶんへの保険（医療保険）
- 働く人への保険（就業不能保険）
- ダブルエール（がん保険）
- かぞくとおうちへの保険（収入保障）
はなさく生命
- はなさく医療（医療保険・終身/定期）
- はなさく定期（定期保険）
- はなさく収入保障
- はなさくがん保険
- はなさくスマート（シンプル医療）
保険料の実額比較
30歳男性・健康・標準体での比較目安。
| 商品 | ライフネット生命 | はなさく生命 |
|---|---|---|
| 定期1,000万円・20年 | 月額約1,800円 | 月額約2,000円 |
| 収入保障 月10万円・60歳まで | 月額約1,900円 | 月額約2,100円 |
| 医療保険 入院日額5,000円・終身 | 月額約1,400円 | 月額約1,500円 |
| がん保険 診断一時金100万円 | 月額約1,500円 | 月額約1,400円 |
差は月100〜300円程度で、保障内容の細かい違いの方が大きな選択基準になります。
シミュレーションとサポート
- ライフネット：シンプルな保険料試算ツール、必要保障額の概算ガイドあり
- はなさく：ライフプラン連動の詳細シミュレーション、家族構成入力で必要保障額を自動算出
- サポート：両社ともコールセンター（平日中心）・チャット・メールに対応
年代別おすすめ
| 属性 | おすすめ | 理由 |
|---|---|---|
| 20代独身 | ライフネット | シンプル＋最安、医療保険のみで十分 |
| 30代新婚 | ライフネット or はなさく | 定期・収入保障で家計を守る |
| 30〜40代子育て | はなさく | 医療・がん含めライン選びやすい |
| 50代見直し | はなさく | 医療保険のラインナップ豊富 |
| 健康に自信あり | ライフネット | 保険料の安さを最大限活用 |
保険料の年齢別比較シミュレーション
保険料は加入年齢によって大きく変わります。若いうちに加入するほど割安になる一方、保険料を払う期間が長くなるため、総支払額の観点から見ることも大切です。以下は両社の主力商品（医療保険・終身型、入院日額5,000円）における年齢別月額保険料の目安です。
| 加入年齢 | ライフネット生命 じぶんへの保険 | はなさく生命 はなさく医療（終身） |
|---|---|---|
| 25歳・男性 | 月額 約1,100円 | 月額 約1,200円 |
| 30歳・男性 | 月額 約1,400円 | 月額 約1,500円 |
| 35歳・男性 | 月額 約1,800円 | 月額 約1,900円 |
| 40歳・男性 | 月額 約2,400円 | 月額 約2,600円 |
| 45歳・男性 | 月額 約3,300円 | 月額 約3,500円 |
| 30歳・女性 | 月額 約1,600円 | 月額 約1,700円 |
| 40歳・女性 | 月額 約2,200円 | 月額 約2,350円 |
女性は30〜40代において乳がん・子宮がん等のリスクが高まるため、保険料が男性より高くなる傾向があります。がん保険・女性疾病特約を付加する場合はさらに上乗せになります。
定期保険（死亡保障1,000万円・20年）の年齢別比較では、30歳で月額約1,800円（ライフネット）vs 約2,000円（はなさく）、40歳で月額約3,200円 vs 約3,500円と、ライフネット生命が一貫してやや安い水準を維持しています。
ただし、差額は月100〜300円程度。10年間の累計でも最大3万6,000円程度の差にとどまるため、保険料だけでなく保障内容・特約の充実度・サポート品質を総合的に判断することが重要です。年齢が上がるほど保険料差額の絶対額は広がるため、40代以降に新規加入を検討している方はFPへの相談をおすすめします。
入院給付金・手術給付金の詳細比較
医療保険の核心は入院給付金と手術給付金の設計です。日帰り手術・短期入院が増えた現代の医療環境では、「入院日額」だけでなく「何泊以上から給付されるか」「手術の種類・倍率」が選択の鍵になります。
| 項目 | ライフネット生命 じぶんへの保険 | はなさく生命 はなさく医療 |
|---|---|---|
| 入院給付金の支払開始 | 1日目から（日帰り入院対応） | 1日目から（日帰り入院対応） |
| 入院給付日数の上限 | 1入院60日／通算1,095日 | 1入院60日or180日（選択）／通算1,095日 |
| 手術給付金 | 入院日額の10倍・20倍・40倍（手術種別） | 入院日額の10倍・20倍・40倍（手術種別） |
| 放射線治療 | 入院日額の10倍 | 入院日額の10倍 |
| 先進医療特約 | あり（オプション） | あり（オプション） |
| がん入院特則 | なし（別途がん保険） | あり（はなさく医療＋がんオプション） |
| 精神疾患入院 | 対象外 | 対象外（標準プラン） |
最も大きな差は「入院給付日数の上限」です。はなさく医療では1入院180日まで選べるプランがあり、長期入院リスクが高い方（持病・家族歴あり）には有利です。一方、ライフネット生命は60日型のみですが、その分保険料がシンプルで安く抑えられています。
手術給付金は両社ともほぼ同水準の設計です。日帰り手術（内視鏡手術等）は10倍、開腹・開胸手術は40倍が一般的です。入院日額5,000円の場合、最大給付は20万円（40倍）。がん手術では放射線治療も給付対象になります。
先進医療特約（陽子線・重粒子線治療など技術料全額補償）はどちらも付加可能です。通算2,000万円が相場で月額保険料への追加は100〜200円程度と割安感があります。がんリスクが気になる方は迷わず付加することをおすすめします。
特約オプションの比較
ネット完結型保険の弱点の一つが「特約の選択肢の少なさ」です。対面販売の大手生保と比べると選べる特約数は限られますが、両社ともシンプル設計の中で実用的な特約を揃えています。
| 特約・オプション | ライフネット生命 | はなさく生命 |
|---|---|---|
| 先進医療特約 | あり（月100〜200円） | あり（月100〜200円） |
| がん診断一時金特約 | 別途がん保険で対応 | あり（医療保険にオプション追加可） |
| 女性疾病入院特約 | なし | あり（月200〜400円） |
| 三大疾病一時金特約 | なし | あり |
| 退院後療養特約 | なし | なし（標準） |
| 保険料払込免除特約 | あり（3大疾病・就業不能） | あり（がん・3大疾病等） |
| 就業不能保険 | 別商品（働く人への保険） | なし（単独商品） |
特約の充実度でははなさく生命がやや上回ります。特に女性疾病入院特約・三大疾病一時金特約・がん診断一時金をワンストップで追加できる点は、保険を一本にまとめたい方にとって大きなメリットです。月300〜600円の上乗せで複数リスクをカバーできます。
一方、ライフネット生命は就業不能保険（働く人への保険）を単独商品として揃えており、精神疾患・骨折など幅広い就業不能リスクをカバーします。フリーランス・自営業の方で病気・けがで働けなくなるリスクを重視する場合は、ライフネット生命の就業不能保険＋医療保険の組み合わせが有効です。
保険料払込免除特約はどちらも付加可能です。がん・心疾患・脳卒中など三大疾病に罹患した場合、以後の保険料が免除される仕組みで、長期の終身型医療保険では特に有用です。追加保険料は月200〜400円程度が目安です。
申込み・告知の手続き比較
ネット完結型保険の最大のメリットは「いつでも・どこでも・24時間」申込みができる点です。ただし、健康告知の内容や本人確認の方法は両社で異なり、持病がある方や過去に通院歴がある方は注意が必要です。
| 項目 | ライフネット生命 | はなさく生命 |
|---|---|---|
| 申込み方法 | ウェブのみ（24時間） | ウェブ＋一部代理店（日本生命系） |
| 健康告知の質問数 | 5〜8項目（商品による） | 5〜10項目（商品による） |
| 医師による診査 | 原則不要（告知のみ） | 原則不要（告知のみ） |
| 本人確認方法 | マイナンバーカード・運転免許証等のアップロード | マイナンバーカード・運転免許証等のアップロード |
| 保険証券の発行 | 電子発行（PDF） | 電子発行（PDF）・一部郵送対応 |
| 保険料の支払方法 | クレジットカード・口座振替 | クレジットカード・口座振替 |
| 審査にかかる日数 | 最短即日〜3営業日 | 最短即日〜3〜5営業日 |
申込みの流れはどちらも「①プラン選択 → ②健康告知入力 → ③本人確認書類アップロード → ④保険料支払方法登録 → ⑤審査・承認 → ⑥保険証券受取」の5〜6ステップです。スマートフォン1台で完結できます。
つまずきやすいポイントは主に3つあります。第一に「必要保障額が分からないまま入力してしまう」こと。事前にFPや両社のシミュレーターで試算しておくと迷いが減ります。第二に「健康告知の判断に迷う」こと。過去5年以内の通院・服薬歴がある場合は正直に記載しないと後日支払い拒否の原因になります。告知義務違反は契約解除となるため、迷ったらコールセンターに事前確認を。第三に「本人確認書類のアップロードエラー」です。ファイルサイズ上限・対応フォーマット（JPG/PNG）を確認してから準備しましょう。
持病・既往症がある方は「引受基準緩和型（ワイド型）」の保険も選択肢です。ライフネット生命・はなさく生命ともに標準型のみのラインナップであるため、持病がある場合は他社のワイド型や共済も比較検討することをおすすめします。
よくある質問（FAQ）
- ライフネット生命とはなさく生命、保険料が安いのはどちらですか？
- 定期保険・収入保障保険ではライフネット生命がやや安い傾向があります。30歳男性・死亡保障1,000万円・20年定期の場合、ライフネット生命が月額約1,800円、はなさく生命が月額約2,000円と約200円の差があります。医療保険・がん保険はほぼ同水準か、特約込みではなさく生命がやや割高になる場合があります。
- はなさく生命は信頼できる会社ですか？
- はなさく生命は日本生命保険相互会社の100%子会社として2019年に設立されました。日本生命は国内最大規模の生命保険会社であり、その財務基盤と信用力をバックに運営されています。ソルベンシー・マージン比率（支払能力の指標）も十分な水準を維持しています。ネット生保としての歴史は浅いものの、親会社の信頼性は高いと言えます。
- 両社とも医師の診査なしで加入できますか？
- はい、どちらも原則として医師による診査は不要で、ウェブ上の健康告知のみで申込みできます。ただし、高額な保険金額（定期保険で1億円超など）や健康告知の内容によっては、追加の医師診査が求められる場合があります。過去5年以内に入院・手術・一定の疾病での通院歴がある場合は、正確に告知してください。
- 加入後に保障内容を変更できますか？
- 一般的に、加入後の保険金額の増額は健康告知が必要で、審査次第では引き受け不可になる場合があります。減額・特約の解約は比較的自由に行えます。ライフネット生命は「保険金額の減額」「特約の解約」に対応。はなさく生命も同様です。ライフステージの変化（子どもの独立・住宅ローン完済等）に合わせて保障を見直す場合は、既存契約の減額が一般的な対応方法です。
- 解約するとお金は戻ってきますか？
- ライフネット生命の主力商品（定期保険・医療保険）は掛け捨て型のため、解約返戻金はありません。はなさく医療の終身型は一部プランで解約返戻金が発生しますが、多くの場合は払込保険料を大きく下回る金額です。解約を検討する前に、払済保険（保険料支払いを止め、その時点の保険価値で保障を継続）や保険金額の減額など、解約以外の選択肢をFPに相談することをおすすめします。
- ネット保険より対面保険の方が安心ですか？
- 保障の品質（支払いの確実性）はネット保険も対面保険も変わりません。生命保険会社は金融庁の監督下にあり、万一経営破綻した場合も生命保険契約者保護機構によって保護されます。ネット保険は代理店手数料がかからない分、保険料を安く抑えられます。一方、担当者による継続的なアドバイスを希望する方、複雑な保障設計を必要とする方は対面型が向いています。どちらが合うかはFPに相談して判断するのが確実です。
保険や制度を調べている本当の理由は、「家計でどこまで備えればよいか」の不安かもしれません
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- 必要な備えと重複している支出を分けられているか
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-
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-
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-
STEP3. 制度・固定費・将来資金を整理
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-
STEP4. 次に動くことを整理
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相談を担当するFP
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ここまで読んだあとに
このページで家計を整えたあと、取り戻したい3つの小さな贅沢
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本ページの制度概要・要件・税率は、以下の公式情報を編集部が確認のうえ整理しています（執筆時点）。最新かつ正確な情報は必ず各公式サイトでご確認ください。FPは記事を直接監修してはおらず、関連テーマでご相談を受けるFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月25日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。
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