毎月1万円——ただ預けるか、育てるか。NISAの「答え合わせ」で、使っていい上限を数字にしませんか

この相談は「教えてもらう場」ではなく、「答え合わせの場」です。NISAの口座は作った。でも止まっている。児童手当は、なんとなく口座に置いたまま——足りないのは知識ではなく、「わが家はいくらまで投資していいか」という数字です。それを60分で確認できます。相談だけで終わって構いません。

自分のことは、いつも後回しにしてきたあなたへ

子どもの送り迎え、習い事の段取り、毎日の家事。自分のお金の整理だけが、ずっと後回し——それは怠けではありません。家族を先にしてきた、というだけのことです。

ただ、このお金の話だけは「自分のため」ではありません。毎月1万円をただ預けるか、育てるか——その差が表れるのは10年後・20年後、ちょうどお子さんの進路にお金がかかる頃です。

みなさん、同じ言葉で相談に来られます

IKIGAI TOWNのFP相談に寄せられる、実際の最初の言葉です。

共通しているのは、知識の不足ではありません。「わが家の数字」に誰も翻訳してくれていないことです。

毎月1万円——ただ預けるか、育てるか

同じ毎月1万円を20年つみたてた場合の試算例です。

※毎月1万円を積み立て、年率が一定で推移したと仮定した試算例です。手数料・税金は考慮していません。将来の運用成果を保証するものではありません。

この差は、“あなたの贅沢”の差ではありません。

• 子どもの進路を、お金で狭めない差
• 習い事や体験に、迷わずYESと言える差
• 家族旅行を、我慢の対象にしない差

そしてこの差は、利回りよりも「毎月いくら回せるか」でさらに大きく開きます。その余白を家計から見つけ出すのが、FPの仕事です。

相談の現場から——“答え合わせ”で実際に起きたこと

一般論ではなく、実際の面談で起きたことをご紹介します。

※いずれも実際のご相談をもとにしています。プライバシー保護のため、個人が特定されないよう年代・状況の一部を変更しています。

“答え合わせ”で手に入る3つのこと

• いまのやり方の答え合わせ——口座・積立額・保険・児童手当の置き場。続けてよいもの、直すべきものを、プロの目で仕分けします。
• 同世代の資産状況と、私の現在地——同じ年代・同じ家族構成の方と比べて、いまどこにいるのかが分かります。
• わが家の「使っていい上限」——楽しみのお金を先に残したうえで、毎月いくらまで育てる側に回せるかが数字になります。

持病があっても、夫婦別財布でも、何から話せばいいか分からなくても大丈夫です。みなさん、そこから始めています。

よくあるご質問

元本割れが怖くて始められません

その怖さは正常です。実際のご相談でも「減るのが怖い」が最も多い言葉です。答え合わせでは、生活費・教育費・楽しみのお金を先に確保し、減っても暮らしが揺れない「使っていい上限」を決めます。怖さの正体は、上限が決まっていないことです。

いくらまで投資していいか分かりません

それを数字にするのがこの相談です。収入・支出・これからの予定（教育費・住まい・旅行）から、毎月の「使っていい上限」を一緒に計算します。全部を投資に回す必要はありません。

何を聞けばいいか分からないのですが

そのままで大丈夫です。「口座は作ったが、その先が分からない」「何が分かっていないのかも分からない」——実際のご相談の多くがそこから始まっています。FPが質問しながら一緒に言葉にしていきます。資料の準備も不要です。

強引な勧誘はありませんか？

しつこい勧誘は一切ありません。ご希望がない限り、金融商品のご提案はいたしません。“答え合わせ”だけで終わって構いません。

なぜ無料で相談できるのですか？

IKIGAI TOWN（運営: スペシャリスト・ドクターズ株式会社／経済産業省 J-Startup 選定企業）が提携する金融機関等と契約し、運営費をそちらから受け取る仕組みのためです。ご相談者さまの相談料は何度でも無料です。だから、相談だけで終わって大丈夫です。

家族と一緒に参加できますか？

ご夫婦・親子での同席を歓迎しています。お金の決定はご家族の話だからです。おひとりで参加された場合も、整理した内容はご家族にそのまま見せられる形でお渡しします。