その配分、自己流のままで大丈夫？——資産運用の「答え合わせ」で、守る額と働かせる額を数字にしませんか

この相談は「教えてもらう場」ではなく、「答え合わせの場」です。本とネットの独学で始めた運用。なんとなく口座に置いたままの貯金——足りないのは知識ではなく、「わが家の配分はこれで合っているか」という確認です。それを30分で確認できます。相談だけで終わって構いません。

貯めるのは得意。でも「配分」は、誰にも見てもらっていない

コツコツ貯めてきた。運用も自分なりに調べて始めた。でも、その全体の配分を第三者に見てもらったことは、一度もない——多くの方がそうです。それは怠けではありません。見てもらう場所がなかった、というだけのことです。

自己流の答え合わせを先送りにした差が表れるのは10年後・20年後、ちょうど働き方や暮らし方を選び直したくなる頃です。

みなさん、同じ言葉で相談に来られます

IKIGAI TOWNのFP相談に寄せられる、実際の最初の言葉です。

共通しているのは、知識の不足ではありません。「わが家の数字」で答え合わせをする相手がいないことです。

同じ300万円——置いたままか、働かせるか

口座に置いたままになりがちな300万円を、10年そのままにした場合と運用に回した場合の試算例です。

※300万円を一括で置き、年率が一定で推移したと仮定した複利の試算例です。手数料・税金は考慮していません。将来の運用成果を保証するものではありません。

この差は、“あなたの贅沢”の差ではありません。

• 物価が上がっても、暮らしの水準を守れる差
• 家族の体験や学び直しに、迷わずYESと言える差
• 働き方や住まいの選択肢を、お金で狭めない差

そしてこの差は、利回りの高さよりも「守る額と働かせる額の線引き」で大きく変わります。その線引きを一緒に引くのが、FPの仕事です。

相談の現場から——“答え合わせ”で実際に起きたこと

一般論ではなく、実際の面談で起きたことをご紹介します。

※いずれも実際のご相談をもとにしています。プライバシー保護のため、個人が特定されないよう年代・状況の一部を変更しています。

“答え合わせ”で手に入る3つのこと

• いまのやり方の答え合わせ——口座・積立額・保険・まとまった貯金の置き場。続けてよいもの、直すべきものを、プロの目で仕分けします。
• 同世代の資産状況と、私の現在地——同じ年代・同じ家族構成の方と比べて、いまどこにいるのかが分かります。
• わが家の「守る額と働かせる額」——楽しみのお金を先に残したうえで、いくらまで育てる側に回せるかの線引きが数字になります。

持病があっても、夫婦別財布でも、何から話せばいいか分からなくても大丈夫です。みなさん、そこから始めています。

「上限」が決まった家庭から、夢の話が始まります

不思議なほど順番が決まっています。「いくらまで使っていいか」が決まる前に夢を聞いても、出てきません。決まった後は、止まらなくなります。

児童手当の置き場を整理したご夫婦は、その場で来年の家族旅行の予算を決めました。「全部投資したら楽しみが消える」と話していた方は、推し活の年間予算を先に確保して、残りを積立に回しています。

数字の安心は、我慢の道具ではありません。相談した方たちが取り戻した「ささやかな贅沢」の一覧→も、ぜひご覧ください。

10年後、どちらの食卓にいますか

教育費も、物価の上がりも——最後はぜんぶ「わが家の貯金」から出ていきます。預けたまま目減りさせない置き方を、確認しないまま10年過ごすには、差が大きすぎます。

よくあるご質問

自己流でやってきた運用でも見てもらえますか？

はい、この相談の中心はまさにそこです。いまの口座・積立額・保険・貯金の置き場を一枚に並べ、続けてよいもの・直したほうがよいものを仕分けします。答え合わせだけで終わって構いませんし、うまくいっている部分は「このままで大丈夫」とお伝えします。

いくらまで運用に回していいか分かりません

それを数字にするのがこの相談です。生活防衛資金と数年内に使う予定のお金を先に確保し、残りから「働かせてよい金額」と「守る金額」の線引きを一緒に計算します。全部を投資に回す必要はありません。

何を聞けばいいか分からないのですが

そのままで大丈夫です。「口座は作ったが、その先が分からない」「何が分かっていないのかも分からない」——実際のご相談の多くがそこから始まっています。FPが質問しながら一緒に言葉にしていきます。資料の準備も不要です。

強引な勧誘はありませんか？

しつこい勧誘は一切ありません。ご希望がない限り、金融商品のご提案はいたしません。“答え合わせ”だけで終わって構いません。

なぜ無料で相談できるのですか？

IKIGAI TOWN（運営: スペシャリスト・ドクターズ株式会社／経済産業省 J-Startup 選定企業）が提携する金融機関等と契約し、運営費をそちらから受け取る仕組みのためです。ご相談者さまの相談料は何度でも無料です。だから、相談だけで終わって大丈夫です。

家族と一緒に参加できますか？

ご夫婦・親子での同席を歓迎しています。お金の決定はご家族の話だからです。おひとりで参加された場合も、整理した内容はご家族にそのまま見せられる形でお渡しします。