留学費用とワンルーム投資・家計のバランスを相談
ご相談内容
60代前半、留学費用とワンルーム投資・家計のバランスを相談
お子様の留学やワンルーム投資、外貨建ての保険など、複数の大きな支出が並行しており、銀行貯金が少しずつ減っていく可能性が気になっています。家計のどこをどう改善すれば、資産の目減りを防げるのかを知りたいです。留学費用は年間500万円程度を見込んでおり、家計への影響を整理したいと思っています。
FPからの回答
NISA積立と外貨建保険の見直しでキャッシュアウト改善を提案
現状のまま推移すると銀行貯金が徐々に目減りしていく試算です。改善策としては、留学時期にあわせてNISAの積立金額を一時的に下げる、外貨建て保険の支払負担を見直すなどが有効です。ワンルーム投資を何年続けるかも判断材料で、キャッシュアウトの大きい外貨建て保険と併せて固定費のスリム化を検討すべきです。
お子様の高校入学タイミングから留学期間にかけて支出が一番少なくなる時期があるため、そこで家計を立て直し、大学・留学期間の大きな支出に備える流れが現実的です。万一の死亡保障については、必要保障額として概算1億3,000万円ほどが必要で、現在の金融資産4,500〜5,000万円と合わせると9,000万円程度になるため、死亡保険で不足分を補う設計にしましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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