保険見直しを検討、為替リスクとがん保障内容を確認したい
保険見直しを検討、為替リスクとがん保障内容を確認したい
保険の見直しを検討しており、提案された内容を確認しました。数字がいろいろ出てきて最初は驚きましたが、仕組みが少しずつ分かってきたところです。唯一気になるのは為替リスクの部分です。また、健康面では肺がんと胃がんは問題ありませんでしたが、大腸がんの結果を待っているところで、3か月以内に何か異常が見つかった場合には保険に加入できないのではと不安に感じています。
提案いただいたがん保険のオプションを付けると保険料が上がるとのことですが、逆にもう少し保険料を抑えたプランもあるのか、保障内容と費用のバランスを踏まえて検討したいと思っています。無理のない範囲で必要な保障を確保できる形を一緒に考えていただきたいです。
一時所得扱いの優位性を説明、給付金額調整で保険料軽減を提案
この保険商品を通してお金を運用すると、出口が一時所得扱いになるため、源泉徴収で差し引かれるよりも税制上お得になります。一時所得の特別控除50万円を超えた部分のうち、税率はおおむね10%程度に収まる見込みです。為替については極端な変動があるわけではないので、その点は安心いただけます。
保険料内訳を見ると、がん診断給付金が50万円で月259円なので、給付金10万円あたり約50円の計算です。診断給付金を30万円にすれば月1,000円程度安くなります。治療給付金は月10万円設定ですが、5万円に下げることで半額に調整可能です。先進医療特約は月109円と割安なので付けておくことをおすすめします。
生命保険料控除は一般生命保険料控除の対象で、一度限りですが満額の控除が受けられます。掛け捨てよりも貯まる生命保険を優先して満額控除を受ける方向がおすすめです。
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