夫婦、保険や運用の将来変化に備えライフプラン確認
30代後半夫婦、保険や運用の将来変化に備えライフプラン確認
保険の見直しは絶対に必要だと思っていますが、今すぐギリギリまで進める必要はないと感じています。私自身は、次の10年目の定期見直しがもう少し先なので、今のうちから準備しておくとちょうどよいと考えています。主人の運用状況についても、急いで対応するほどではないと思うものの、人生は何があるかわからないので、今後の節目に備えて心づもりをしておきたいです。
将来に向けて、今のうちから課題があれば見つけておき、備えておきたいという思いで相談させていただきました。全体的なライフプランの確認と、今後の資産形成や保険の方向性、住まいについての考え方など、まとめて整理したいと思っています。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
キャッシュフロー表で資産推移を確認し住まいの方針を整理
キャッシュフロー表を見ると、現状のライフプランで進めた場合の一生涯の資産推移は概ね安定しています。金融資産はキャッシュ部分、投資信託部分、国債、保険の積立部分と色分けされています。投資信託は平均リターン3.5%、国債は1%、保険は2.5%で見積もっています。
全体として、資産は増えていく見込みで、むしろ予想以上に残る可能性もあります。ただし住まいの面については、現在の戸建てでリフォームを続けるか、新しい住宅に建て替えるかで大きく変わってきます。新しい家への希望もお持ちとのことなので、その可能性を織り込んでシミュレーションを調整しましょう。
退職金や除雪機の購入なども含め、今後の住まい方の選択が老後のキャッシュフローを左右する大きなポイントになります。
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