低リスク運用商品と医療保険の継続要否を相談
60代後半、低リスク運用商品と医療保険の継続要否を相談
SBI新生銀行でスタートアップ定期預金（1%・3か月物）を活用しながら、ロボアドバイザーにも1年以上預けて約600万円まで増えました。ただ、リスクが大きいものは避けたく、MMFと同じような低リスクで運用益が出る商品を探しています。定期預金のようなものがよいのではと感じていますが、近々リフォームも控えていて100万〜150万円ほどの支出も見込んでいます。
医療保険についても継続すべきか悩んでおり、アドバイスをいただきたいです。老後を見据えて、安全性を確保しながら少しでも増やせる運用方針と、保険の整理について相談したいと思っています。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
目的別の運用商品選定と医療保険の内容確認を助言
投資を始めたきっかけが預金の金利の低さにあるなら、少しでも増やしたいという目的ですね。増やすにはリスクを取る必要がありますが、減らすリスクもあるので、取ってよいリスクの範囲を考えることが大切です。金融商品は将来の使い道に応じて目的別に選ぶのがよく、直近で使う予定があれば株では運用しないほうが安全です。
医療保険については、高額療養費制度の対象外になる部分もあるため、更新型の掛け捨て契約か積立部分があるかを確認する必要があります。加入中の保障内容をメールで送っていただければ確認できますので、その上で解約可否や見直し方針をお答えします。保障内容によっては解約せず維持した方がよいケースもあります。
目先の判断だけでなく、中長期の視点で定期的に見直していくことが大切です。
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