60歳以上の給付金×在職老齢年金
【2026年改正で何が変わる？】
結論、2026年4月からの在職老齢年金の支給停止基準額引き上げ（月額50万円→51万円水準の改定）と、60歳以上が活用できる給付金を組み合わせることで、働く高齢者の手取りは大きく変わります。
目次（6セクション）
在職老齢年金の2026年改正
在職老齢年金は、60歳以降も働きながら厚生年金を受給する場合、賃金（標準報酬月額＋直近1年の賞与÷12）と年金月額の合計が支給停止基準額を超えた分の半額が支給停止される制度です。2026年度の基準額は物価・賃金スライドで改定されます。改定後の具体額は日本年金機構の公表値をご確認ください。
ポイントは「基準額ぎりぎりで働く」戦略。基準額を超える部分は実質的に50%課税されるのと同じ効果があるため、手取り最大化を狙うなら年収を抑える働き方も選択肢になります。
高年齢雇用継続給付（60〜65歳）
60歳到達時の賃金に比べ、60歳以降の賃金が75%未満に低下した場合に、雇用保険から給付が受けられます。
- 基本給付金：在職中に賃金低下した方（下限61%で支給率最大15%）
- 再就職給付金：失業給付を受給後、再就職して賃金が下がった方
2025年度以降、最大給付率は段階的に縮小される方針で、2026年度は経過措置期間中。対象になる方は、ハローワーク経由で事業主が手続きします。
65歳以降の年金生活者支援給付金
65歳以降で老齢基礎年金を受給し、世帯全員が住民税非課税かつ所得が一定以下の場合、年金生活者支援給付金が年金に上乗せ支給されます。詳細は2026年度ガイドを参照。在職中でも要件を満たせば受給可能ですが、給与所得が入ると非課税ラインを超えやすい点に注意。
60代の働き方×年金×給付金ベストミックス
- 60〜64歳：高年齢雇用継続給付を活用、在職老齢年金の基準額を意識して賃金調整
- 65歳：老齢基礎年金＋老齢厚生年金の受給開始。繰下げ判断を検討
- 65歳以降：世帯非課税なら年金生活者支援給付金を申請。iDeCo・NISAの出口戦略と合わせて設計
注意点と情報源
- 在職老齢年金の支給停止は厚生年金部分のみ。老齢基礎年金は減額されない
- 繰下げ受給中も在職中なら支給停止の対象になる月がある
- 2025年以降、在職老齢年金制度そのものの見直し議論が進行中。将来的な廃止論もあるため継続ウォッチが必要
よくある質問（FAQ）
Q. 在職老齢年金の基準額は2026年度でいくらですか？
物価・賃金スライドで毎年改定されます。2025年度は月額50万円で、2026年度も物価動向に応じて改定されます。最新値は日本年金機構の公表値をご確認ください。
Q. 高年齢雇用継続給付は将来なくなりますか？
2025年度以降、給付率が段階的に縮小される方針が決まっています。対象期に該当する方は、今のうちに最大限活用することをおすすめします。
Q. 在職老齢年金で支給停止された分は後で戻ってきますか？
いいえ、支給停止分は返ってきません。そのため「基準額ぎりぎりで働く」「フリーランス化して厚生年金対象外にする」などの戦略が有効です。
年金を調べている本当の理由は、「老後の暮らしが本当に大丈夫か」の不安かもしれません
年金を調べている方の多くは、単に「いくらもらえるか」を知りたいだけではありません。本当に知りたいのは、老後も自分らしく暮らせるか、子どもや家族に迷惑をかけずに済むかです。
背景には、次のような不安や想いがある場合があります。
- 年金だけで生活費が足りるか
- 退職金・貯蓄を取り崩すペースが持つか
- 医療費・介護費が膨らんでも対応できるか
- インフレで生活水準が落ちないか
- 子どもに金銭的な負担をかけずに済むか
FP相談では、これらを一枚に整理し、ご家族の状況に合った優先順位を一緒に考えます。
老後の暮らしは、お金の準備で「選択肢」が決まります
老後の暮らしは、年金額だけで決まるものではありません。どこに住むか、どのように働くか、何を続けるか、誰と過ごすかを選べる余裕があるかどうかで、暮らしの質が大きく変わります。
不安で過剰に節約するのではなく、自分たちらしい老後を選べるように、年金・退職金・運用・保険を一緒に整理しましょう。
無料相談で確認できること
年金受給額の試算
ねんきんネット・ねんきん定期便を元に、世帯の年金受給額を正確に試算します。
退職金・企業年金の確認
退職金・確定拠出年金・企業年金の金額と受け取り方を整理します。
老後の生活費試算
住居費・食費・医療費・介護費・娯楽費まで含めて、老後の月々支出を試算します。
不足額と備え方
年金＋退職金で不足する金額を算出し、NISA・iDeCo・保険・働き方で備える計画を立てます。
取り崩しシミュレーション
何歳まで貯蓄が持つか、毎月いくらまで取り崩せるかを試算します。
老後資金は、年金額より「暮らし方の選択肢」で決まります
老後の準備は、年金額や貯蓄額の大きさだけで判断するものではありません。住み方・働き方・家族との関係・健康まで含めて、自分たちらしい老後を選べる準備を整えることが大切です。
老後も、行きたかった旅を残す Zoom30分から ／ 何度でも無料 ／ 営業電話なし
老後資金を調べたあとに
老後のお金を調べたあと、安心して暮らし続けるために見る3つのこと
年金額だけを見ても、医療費、介護費、住み替え、趣味や旅行の余白は分かりません。働き続ける不安を、必要額と時期に分けて整理します。
老後のお金を調べても、楽しみに使える予算が見えず不安ではありませんか。老後も、行きたかった旅を残す
FP相談で取り戻したいもの：老後も、行きたかった旅や趣味を「贅沢だから」で消さない安心。不足額を怖がるだけでなく、使ってよいお金と守るお金に分けます。
老後も、行きたかった旅を残す- 働き続ける不安を金額と時期に分ける
- 医療・介護費の備えを残す
- 趣味や旅行に使えるお金を決める
相談者の声
老後資金を調べた人に近い相談者の声
老後資金を調べている方は、年金額だけでなく、いつまで働くか、医療・介護費、楽しみに使えるお金を残せるかまで確認しています。
K.Tさん（50代・男性・会社員）
★★★★★ 退職時期・年金・住宅ローン
「いつまで働くかを、不安ではなく数字で決められました」
年金見込額、退職金、住宅ローン、老後生活費を年表にしたケース。
ここまで読んだあとに
老後資金を見たあと、行きたかった場所を残す3つの体験
老後のお金は、不足を怖がるだけだと我慢の計画になります。守るお金と使ってよいお金を分け、旅や趣味を消さない見通しにします。
M.Nさん（60代・女性・夫婦）
★★★★★ 医療費・介護費・旅行の余白
「節約だけの老後ではなく、使ってよいお金も見えました」
医療費、介護費、趣味旅行費、生活防衛資金を分けたケース。
S.Iさん（50代・女性・単身）
★★★★★ 一人老後・住まい・働き方
「漠然とした不安が、住まいと毎月の必要額に分かれました」
住居費、年金、働き方、貯蓄ペースを整理したケース。
※相談内容をもとに個人が特定されない形で要約した例です。実際の提案内容は家計・制度・時期により異なります。
無料相談の流れ
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STEP1. 予約
希望日時を選んで、無料相談を予約します（Zoom30分から）。
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STEP2. 年金・資産・生活費の確認
年金見込額、退職金、貯蓄、住宅費、毎月の生活費を確認します。
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STEP3. 医療・介護・楽しみの予算を整理
不足額だけでなく、病気、介護、旅行や趣味に使える余白も見ます。
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STEP4. いつまで働くかと使ってよいお金を整理
働き方、取り崩し、保険、住み替えの順番を確認します。
相談を担当するFP
深瀬 智恵美 （ふかせ ちえみ）
家計の見直し・NISAを中心に、お客様一人ひとりに最適な人生設計をサポートいたします。 年金・医療費・介護費・楽しみの予算を同じ年表で整理します。
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本ページの制度概要・要件・税率は、以下の公式情報を編集部が確認のうえ整理しています（執筆時点）。最新かつ正確な情報は必ず各公式サイトでご確認ください。FPは記事を直接監修してはおらず、関連テーマでご相談を受けるFPとしてご紹介しています。
- 出典: 厚生労働省 公式サイト — 各種給付金・社会保険・労働関連制度の所管
- 出典: 内閣府 公式サイト — 子ども・子育て支援、低所得世帯給付金の所管
- 出典: 国税庁 公式サイト — 定額減税・税制上の優遇措置
- 出典: 日本年金機構 公式サイト — 年金制度・年金生活者支援給付金
- 出典: 総務省 公式サイト — マイナンバー制度・自治体情報
- 出典: ハローワーク インターネットサービス — 失業給付・育児休業給付金
最終確認日：2026年4月19日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。
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